돈 - Money

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에 대한 정보 돈을 사용 에 덮여있다 쇼핑, 그리고 구입 목적지 가이드 섹션. 이 문서에는 다음에 대한 일반 정보가 포함되어 있습니다. 얻기 다양한 형태의 돈, 많은 목적지에서 사용하기 위해, 종종 집 이외의 통화로 사용합니다.

여행하는 동안 돈을 얻고 교환하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 당신은 항상 비용, 위험, 편리함을 절충하고 있습니다. 불행히도 조직적이고 다른 범죄자들은 ​​당신의 돈을 빼앗는 수많은 방법을 개발했습니다. 신용 카드는 불법적으로 사용하는 경우 법적 책임 한도가 있습니다. 직불 및 ATM 카드에는 다른 위험과 이점이 있습니다. 이 기사에서는 사용 방법, 위험 및 통화 또는 현금을 얻는 방법에 대해 설명합니다.

환율

환율로 로그인 카자흐스탄

외환 거래는 주식 시장과 유사합니다. 그러나 요율의 매우 큰 일일 변동은 드물다. 여행을 하기 전과 여행하는 동안 자국 통화와 여행할 통화의 상대적 시장 가치를 알아야 합니다. 환율은 비즈니스 뉴스 채널, 신문의 비즈니스 섹션, 은행 웹 사이트, 금융 웹 사이트, 환전 사이트, Google, Yahoo 등과 같은 인기있는 검색 엔진과 같은 다양한 소스를 통해 제공되며 검색 창에서 직접 변환됩니다. 다양한 앱을 다운로드하거나 일부 스마트 폰과 함께 제공되는 사전 설치된 변환 앱을 사용할 수도 있습니다. 그러나 아래 및 이후 섹션에서 논의되는 바와 같이, 소매 전환에 사용될 실제 환율은 종종 몇 퍼센트 포인트 더 나빠질 것입니다. 외환 스톨은 기업이고 소득을 올릴 방법을 찾아야하기 때문입니다.

주어진 환율이 자국 통화의 외국 단위 수인지 또는 그 반대인지 아는 것이 중요합니다. 거꾸로 가져 오는 것은 대단히 값 비싼 실수. 이 오류는 두 통화의 가치가 서로 2배 또는 3배 이내인 경우 발생할 가능성이 가장 큽니다. 혼동을 피하는 가장 좋은 방법은 목적지의 통화 단위가 가치가 있는지 확인하는 것입니다. 더 또는 적게 자국 통화보다 대략적인 지침을 위해 이전 단락에서 설명한 온라인 및 모바일 변환 도구를 사용할 수도 있습니다. 예를 들어, 영국 파운드는 미국 달러보다 1달러 가치가 높은 반면 일본 엔은 미국 달러보다 훨씬 가치가 낮습니다. 더 가치가있는 통화의 비율은 1보다 커야합니다.이 승수를 사용하십시오. 반대로, 가치가 더 낮은 통화는 소수로 시작해야 합니다(예: 0.2345) – 이 승수도 사용하십시오. 다른 방향의 비율만 있는 경우 역수 또는 역 계산기의 키(보통 1/X)를 누르면 다시 변경됩니다. 예를 들어, 환율이 4.264이지만 자국 통화보다 가치가 낮다는 것을 알고있는 경우 상호 키는 다시 0.2345로 전환합니다 (대략). 오류 검사로 함께 곱한 비율의 두 가지 형식은 1과 거의 같아야 합니다(0.9999, 1.0001 또는 유사). 매수에 대한 비율과 매도에 대한 반대 비율이 있는 경우 확산 이하.

두 가지 형태의 환율 모두 목적에 부합합니다. 앞의 예를 사용하면 도착 시 자국 통화의 각 단위에 대해 4.264 단위의 외화를 받게 됩니다(수수료 제외). 출발 시 남은 외화 단위당 0.2345 단위의 자국 통화를 받게 됩니다(다시 말하지만 수수료는 더 적음). 마찬가지로 0.2345를 곱하여 외화 가격을 자국 통화로 변환하십시오.

환전소에는 자국 통화의 "매수" 가격과 "매도" 가격이 모두 표시됩니다. 서로 가까울수록 ( "스프레드"라고 함) 거래가 더 좋습니다. 공시 된 국제 시장 요율 (미화 백만 달러 상당의 거래자에게만 제공됨)은 매수 및 매도 가격의 중간에 있어야합니다. 덜 일반적으로 교환되는 통화는 스프레드가 크므로 사고 파는 데 비용이 상당히 많이 듭니다.

환전소의 환율 외에 모든 거래에 부과되는 모든 수수료를 기록하십시오.. 일부는 고정될 수 있고 다른 일부는 가변적이며 사용된 요율에 내장될 수 있습니다. 은행 창구 및 사무실 공간(특히 공항)의 비용이 더 높기 때문에 환전에 대한 순 비용은 ATM(은행 수수료에 따라 다름)으로 통화를 얻는 것보다 훨씬 더 높습니다.

쇼핑을 위해 돈을 교환하려는 경우 이자율은 수수료를 포함하는 것입니다. 당신이받는 외국 돈의 양을 당신이 지불하는 국내 돈의 양으로 나누어서 얻는다. 계산기를 항상 사용하고 싶지 않기 때문에 적은 노력으로 계산할 수 있는 대략적인 추정치를 찾는 것이 좋습니다. 이 예에서 5로 반올림하면 5를 곱하거나 (또는 ​​2로 나누고 소수점을 이동하여) 자신의 통화로 보수적 인 가격을 얻을 수 있습니다. 그런 다음 그 비율만큼 집에서보다 저렴하지 않은 제안(실제로는 15% 더 저렴)을 기각하거나 가까운 제안에 대해 계산기를 사용합니다. 수학과 분수에 능숙하다면 보통 그보다 더 가까운 것을 찾을 수 있습니다.

현금

전 세계의 현금

현금은 전통적이고 다재다능한 결제 방법이며 여행 중에 필요한 대부분의 일반 상품 및 서비스를 결제하는 데 계속 사용할 수 있습니다. 그러나 모든 구매에 현금을 사용할 수는 없습니다. 국경을 넘어 돈을 운반하거나 송금하는 데에도 제한이 있습니다. 이하).

너무 큰 가치의 메모는 피하십시오. 노트가 1 주일 급여의 가치가있는 경우 잔돈을 제공 할 수있는 곳은 거의 없습니다. 자신의 나라보다 가난한 지역을 방문하는 경우 놀라울 정도로 작은 메모만 사용할 수 있습니다. 또한 부유한 나라에서는 작은 포장마차, 버스 등은 큰 메모를 하고 싶어하지 않을 수 있습니다. 만약 당신이 가난한 플레이를하면 교섭, 지불할 때 큰 메모를 표시하고 싶지 않습니다. 어떤 곳에서는 변함없는 트릭 일반적인 사기입니다.

대부분의 국가에서는 현지 통화로 현금을 소지해야 합니다. 그러나 일부 개발 도상국에서는 관광객으로서 경화를 사용해야 합니다(참조: 이하) 대신 현지 통화 – 일반적으로 미국 달러 또는 유로 또는 지역 경화. 일부 관광지, 공항, 비행기 및 접경 지역에서는 주요 통화 또는 접경 국가의 통화로 생활할 수 있습니다. 종종 이것은 환율에 추가 비용이 포함됩니다. 마카오는 실질적으로 파타카와 1 : 1 기준으로 홍콩 달러를 허용하며, 소규모 거래에서는 차이가 눈에 띄지 않습니다. 그러나 마카오의 돈을 마카오 밖에서 홍콩 달러로 환전하는 것은 홍콩에서도 불가능하지는 않지만 상당히 비쌉니다. 말레이시아에서 싱가포르까지의 국경 간 운송 관련 요금은 교환이 판매자에게 이익이되므로 1 : 1 기준으로 싱가포르 달러를받습니다. 반대로 작동하지 않습니다.

모든 구매에 현금을 사용할 수는 없습니다. 많은 키오스크 기반 거래 (예 : McDonalds)와 휴대폰 앱 기반 거래는 현금을받지 않습니다. 대부분의 렌터카 회사는 신용 카드가 필요합니다. 주요 호텔은 종종 신용 카드 나 큰 현금 보증금을 요구합니다. 현금만 있다면 입장권을 받기 위해 줄을 서서 기다리는 동안 이웃 사람들은 줄을 서서 신용카드만 받을 수 있는 대기열이 없는 기계로 이동하거나 가는 길에 온라인으로 표를 구매했습니다. 일부 번호판 통행료는 온라인에서 카드로만 지불할 수 있으며 관광객이 현금으로 지불하는 실용적인 방법은 없습니다. 현금으로 자전거를 빌릴 수 없습니다. 워싱턴 DC, 또는 역에서 교통 카드 충전 시드니. 북유럽의 주요 호텔 체인은 같은 지역의 일부 박물관과 마찬가지로 더 이상 현금 결제를받지 않습니다. 다음과 같은 장소를 포함하여 전 세계의 대중 교통 시스템 마나과 – 현금을 모두 없애고 대신 맞춤형 카드로 결제해야합니다.

현금의 또 다른 단점은 위험. 당신이 그것을 잃어 버리면 당신은 그것을 되 찾을 수없고 누군가 당신이 많은 현금 뭉치를 가지고 있다는 것을 알게되면 당신은 도둑이나 강도의 잠재적 인 표적이됩니다. 일부 방어는 다음에서 논의됩니다. 소매치기 그러나 완전한 방어는 없습니다. 현금을 휴대하는 것은 항상 위험을 수반합니다. 여행 보험 특정 가치의 현금 분실 또는 도난을 보상할 수 있습니다. 위조 지폐를 받거나 비즈니스에서 잘못된 변경을받은 경우 일반적으로 의지가 거의 없습니다.

현지 화폐를 사용할 때 기본 지폐 디자인과 보안 기능(워터마크, 홀로그램 등)을 숙지하고 위조 및 구식 통화에 주의하십시오. 여행을 시작하기 전에 환율을 확인하고 가능하면 매일 찾아보고 변동이 심한지 확인하십시오. 그렇게하는 것을 잊고 대략적인 수치가 필요하다면 공항과 은행 환전소는 일반적으로 정확한 (때로는 나쁜 경우) 환율을 가지고 있습니다. 매수 율과 매도율의 차이는 이익이므로 낮을수록 이율이 좋습니다. 물론이 모든 것이 "공식적인"환율을 사용하는 국가, 통화의 실제 가치와 관련이없는 국가 또는 급격한 인플레이션이있는 국가에는 적용되지 않습니다. (2015 년까지의 베네수엘라와 짐바브웨가 그 예입니다.) 은행과 환전소 (사무실 밖에서 운영하고 코트 주머니에서 현금 뭉치를 깜박이지 않음)는 거의 항상 안전하지만 택시 기사와 작은 상인은 쓸모없는 메모를 손바닥. 확실하지 않은 경우 익숙하지 않은 메모는 거부하십시오. 또한 더 일반적으로 위조되므로 큰 음표를 특히 의심하십시오.

노점상에게서 구입하려면 현금을 가져오세요.

해외에서 환전을하려는 경우 본인의 통화로 지폐를 지참하십시오. 좋은 상태에서만 과 가장 최근의 (재) 디자인 만 (그것이 아니라면 정말 새로운). 목적지에 있는 은행은 낡아빠진 화폐를 자국 화폐로 교환할 수 있는 것처럼 쉽고 싸게 교환할 수 없습니다. 낡은 지폐는 가치가 하락할 수 있습니다. 상태가 양호하더라도 위조 우려로 인해 이전 통화 디자인이 허용되지 않을 수 있습니다. 해외에서 미국 달러를 사용하려는 경우 허용되는 특정 시리즈에 유의하고 선명한 메모 만 작성하십시오. 미국 이외의 국가로 가져가기 위해 미국 달러를 취득하는 경우 은행이나 거래소에 알려 적절한 시리즈의 최신 지폐를 제공할 수 있도록 하십시오.

일반적으로 다른 국가에 들어오거나 나갈 수 있는 자국 통화 금액에는 제한이 없습니다. 단, 일정금액 이상의 금액을 신고하여야 합니다. 일반적으로 약 미화 10,000 달러 또는 이에 상응하는 금액이지만 이민 양식을주의 깊게 읽으십시오. 일부 국가에서는 해당 국가에서 가져갈 수있는 현지 통화 금액에 제한이 있습니다. 현지 가이드를 확인하세요.

현금을 받거나 교환 할 수있는 곳

교환 부스, 티라스폴
주의노트 : 상황은 각 국가 및 지역마다 다릅니다. 한 나라에서 현지 현금을 얻는 가장 좋은 방법이 다른 모든 곳에서 가장 이상적인 방법은 아니며 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 아래의 팁은 가능한 일반적인 관행이며 자세한 정보는 관련 국가 및 도시 가이드를 참조하는 것이 가장 좋습니다.

많은 국가에서 최선의 선택 (편의성과 일반적으로 좋은 환율을 감안할 때) 목적지 국가의 ATM 사용 많은 양의 현금을 교환하는 대신. 일반적으로 ATM을 사용하여 현금을 교환하는 것과 관련하여 더 큰 수수료와 낮은 환율이 있습니다 (아래의 카드 및 ATM 사용 섹션 참조). 이 규칙의 예외는 아시아 금융 허브입니다. 싱가포르, 특히 더 많은 금액을 환전할 때 소규모의 독립적인 환전소가 종종 은행이나 신용 카드 회사보다 더 나은 이율을 제공합니다.

환전은 외화를 특정 비율로 판매하고 다른 비율로 구매하는 방식으로 작동합니다. 당신이 알고 있는지 확인 현재 은행 간 환율 집을 떠나기 전에. 경쟁이 더 많은 곳에서는 속도가 더 좋을 것입니다. 가장 편리한 환전소 (예 : 공항, 쇼핑몰 또는 주요 호텔)의 환율은 일반적으로 가장 낮습니다. 가능하면 "we Sell"과 "we buy"의 차이(또는 스프레드)를 확인하십시오. 이것이 10 % 이상이면 확실히 찢어지고있는 것입니다. 그러나 일부 환전소는 중금리의 어느 쪽에도 동일한 스프레드를 제공하지 않습니다. 관광 지역에서는 대부분의 거래가 현지 통화로 지출해야 하는 관광객과 거래된다는 사실을 알고 있기 때문에 구매보다 중간 환율에서 현지 통화를 더 많이 판매할 수 있습니다. 최고의 거래소는 중간 속도에서 1.5 %까지 낮아질 수 있습니다. 또한 각 거래에 대해 추가 고정 수수료가 있는지 확인하고 계산에 반영하십시오. "수수료 없음"또는 "수수료 0 %"표시가 나타나면주의하십시오. 이는 일반적으로 은행과 직접 외화를 교환 할 수 있음을 의미 할 수 있습니다. 일반적으로 은행에 따라 최고 또는 최저 이자율이 제공되지 않을 수 있습니다. 일부 은행은 귀하가 고액을 보유하고 있거나 본국에 계좌가 있거나 그 계열사에 계좌가 있는 경우에만 귀하를 즐겁게 해주며, 다른 은행은 환전 기능을 환전소에 아웃소싱했습니다. 또 다른 단점은 대부분 운영 시간이 제한되어 있으므로 주말과 공휴일에는 운이 좋지 않다는 것입니다. 전당포에 붙어 있는 화폐 포장 마차는 합리적인 가격으로 시도해 볼 가치가 있습니다. 일부 기관은 특히 더 많은 금액의 경우 통화를 교환하기 전에 신분증을 요구합니다.

어떤 경우에는 떠나기 전에 환전하는 것이 더 나을 수도 있고, 어떤 경우에는 목적지에서 환전하는 것이 더 나을 수도 있습니다. 일반적으로 세계에서 잘 알려지지 않은 통화는 합법적 입찰이있는 국가 밖에서는 환율이 덜 유리합니다. 실제로 변환되기 전에 먼저 미국 달러와 같은 잘 알려진 통화로 변환 될 수 있습니다. 불리한 환율로 호스트 통화로 다시 돌아갑니다. 이 경우 떠나기 전에 자국 통화를 주요 통화 (일반적으로 미국 달러)로 변환 한 다음 도착시 해당 주요 통화를 호스트 통화로 교환하십시오. 또한 출발하기 전에 최적의 요금으로 쇼핑 할 시간이 더 많습니다. 목적지에서 가장 저렴한 환율로 환전소를 찾는 데는 소중한 휴가 시간이 필요합니다.

오늘날 대부분의 주요 통화는 위조 대상입니다. 외국 화폐의 모양과 느낌에 익숙해 지도록 외국 화폐를 공부하십시오. 거의 모든 통화는 색상 이동 잉크, 워터 마크, 특수 실, 무지개 빛깔의 잉크, 양각 인쇄, 홀로그램 및 기타 기능을 포함한 위조 방지 기술을 사용합니다. 새 지폐를 받았을 때 더 큰 지폐의 거스름돈이든 환전소의 돈이든 빠르게 확인할 수 있도록 그것들에 익숙해지십시오. 확실하지 않은 경우 다른 메모를 받고 싶다고 말하는 것을 두려워하지 말고 변경을 위해 두 개의 작은 메모를 받고 싶다고 말하세요. (예를 들어, 마음에 들지 않는 거스름돈 10 개를 받으면 대신 5 초를 두 번 요청하세요.) 위조품으로 끝날 경우, 누구에게 주 었는지 떠나도 보상을받지 못합니다. 결국 경찰에 설명해야 할 수도 있습니다.

암시장 교환

일부 국가에서는 공식 환율이 완전히 비합리적이거나 비현실적인 환율로 고정되어 있습니다. 이 국가에서 암시장 통화 가치에 대한 훨씬 더 현실적인 평가를 제공 할 것이며 사실상 피할 수 없습니다. 예를 들어 2007년 공식 환율은 250 짐바브웨 암시장 비율이 600,000:1에 도달하는 동안 달러를 미국 달러로 전환했습니다.

하나, 암시장 교환의 위험은 군단입니다. 무엇보다 암시장 거래소는 불법 그리고 매수인과 매도인 모두 잡히면 심각한 제재를받을 수 있습니다. 매도인은 관광객을 잡기 위해 경찰관이 될 수도 있습니다. 둘째, 위험 사기 높음 : 사용되지 않는 지폐, 가짜 지폐, 약속 된 금액보다 적거나 전혀받지 못할 수 있습니다. 바스켓 케이스 통화를 사용하는 국가의 비즈니스는 종종 경질 통화를 직접 수락하는 것보다 더 기뻐할 것이므로 (이것도 종종 불법이지만) 모든 것을 얻을 수 있으므로 처음부터 교환이 필요한지 신중하게 고려하십시오. 변경으로 다시 필요한 현지 통화.

한 곳에서 조금만 변경하고 나머지는 다른 곳에서 변경하여 사기를 당하더라도 손실을 줄입니다.

성공적인 암시장 거래의 핵심 지침은 돈을 받는 것입니다. 너의 것을 넘기기 전에. 메모를 세고, 메모를 주의 깊게 살펴보고, 이미 가지고 있는 메모와 비교하고, 그때만, 자신의 돈을 판매자에게 양도하십시오. 하지 마라 합법적 인 번들을 완전히 다른 것으로 대체하기 위해 다양한 손재주 트릭을 사용할 수 있기 때문에 그들이 당신에게 준 돈을 되찾도록 허용하십시오.

환율이 합리적인 국가에서는 암시장을 완전히 피하는 것이 가장 좋습니다. 기껏해야 거의 이익을 얻지 못하고 모든 돈을 잃을 위험이 있습니다.

다음과 같은 국가에서는 예외가 적용될 수 있습니다. 네팔 과 인도 은행에서 합법적 인 교환을하는 데는 1 시간 이상이 낭비 될 수 있지만 대부분의 호텔은 즉시 그리고 공정하게 안전하게 환전 해드립니다. 속도는 훨씬 좋지 않을 수 있지만 편리합니다.

태환 통화

수크(전통 시장) 튀니스

ㅏ 전환 가능한 통화 다른 국가의 통화로 쉽게 변환할 수 있는 통화입니다. 반대로 바꿀 수 없는 통화 원산지 국가 밖에서는 이론적으로 가치가 없습니다. 다음과 같은 몇 가지 국가 쿠바, 여전히 관광객을위한 하나의 전환 가능한 통화와 현지인을위한 하나의 전환 가능한 통화를 발행합니다. 일부 국가에서는 튀니지 과 인도, 디나르 및 루피의 수입 또는 수출 (변환 불가능)은 금지되어 있지만 이러한 규정은 소량에 대해 거의 시행되지 않습니다. 아직도, 찾아 사전에 법률 및 그들을 따라가.

전환 가능성은 법에 의해 설정되며 항상 현실에 완전히 반영되지는 않습니다. 인도 사람 루피는 이론상으로는 바꿀 수 없지만 실제로는 거래하기가 상당히 쉽습니다. 스와지어 lilangeni는 이론상 완전히 전환 가능하지만 대부분의 세계에서 판매 또는 구매가 거의 불가능합니다.

이름에도 불구하고 불변 통화는 종종 구입 한 원산지 밖에서 할인 된 가격으로 그들을 붙잡고있는 사람들은 그들을 없애고 싶어합니다. 누군가를 찾는 중 구입 그것들은 더 어렵습니다. 일부 국가의 국영 상점은 관광객이 교환 증명서 그들의 돈이 공식(보통 저조한) 환율로 현지 은행과 같은 합법적인 출처에서 입수되었음을 증명하기 위해, 그리고 국가 내에서 불필요한 돈을 되돌리려는 경우에도 그러한 증명서가 종종 필요합니다.

환전 할 수없는 통화를 사용하거나 실제로 모국에서 사고 팔 수없는 국가로 여행하는 경우 출국하기 전에 모든 돈을 주요 국제 통화로 변환해야합니다. 나열된 다음 통화는 외환 시장에서 매우 활발하게 거래되며 널리 사용 가능하며 전 세계 은행에서 교환할 수 있습니다.

목록은 선호하는 순서대로 나열되어 있으며 실제로 목록의 처음 3 개는 일반적으로 가장 멀리 떨어진 환전소에서도 교환 할 수 있습니다. 위에 나열된 8개 통화만큼 널리 거래되지는 않지만, 중국 위안 주요 경제 강국으로 부상하는 중국의 위상으로 인해 환전소에서 보다 광범위하게 사용할 수 있게 되었습니다.

경화

인플레이션, 불안정 및 / 또는 전환 불가능한 통화를 가진 많은 가난한 나라에서 외화 경화는 현지 통화보다 더 유용 할 수 있습니다. 그 가치는 변동하지만 통화에 대한 "금본위제"는 여전히 미국 달러. 현지인이 직접 지불하는 것으로 받아들일 수 있지만 반드시 좋은 환율은 아닙니다. 실제로 여러 나라에서 카리브해, 미주 및 동남아시아 그것을 그들의로 사용하십시오 사실상 – 또는 공식 – 통화. 그만큼 유로 또한 적어도 유럽 방문객이 많은 지역에서는 점점 더 잘 받아들여지고 있으며 경제적으로 강력한 이웃을 가진 가난한 국가에서도 지역 경화(예: 태국어 바트 미얀마, 라오스 과 캄보디아, 오스트레일리아 사람 달러 또는 때로는 뉴질랜드 대부분의 달러 오세아니아, 남아프리카 남부 아프리카의 랜드와 인도 사람 루피 남아시아). 일부 통화에는 유로, 미국 달러 또는 다른 통화에 대해 고정 환율이 있습니다. 일부는 1:1(파나만 발보아 대 미국 달러, 포클랜드 파운드 대 영국 파운드)으로 "고정"되어 종종 두 통화가 동등하게 허용됨을 의미하지만, 예를 들어 보스니아 태환 마르크와 같은 다른 통화는 다른 통화로 고정됩니다. 환율(이 경우 1.95583 표시에 대해 1유로)과 교환해야 할 가능성이 더 높습니다. 즉, 이러한 통화는 고정 된 통화 이외의 다른 통화로 교환하기 어려운 경향이 있으며 때로는 해당 통화가 합법적 인 통화 인 국가에서만 교환이 가능합니다. 이 "페그"는 또한이 돈을 발행하는 정부가 현지 통화를 되찾기 위해 사용할 하드 유로, 달러 또는 파운드가 부족할 경우 깨지는 경향이 있습니다. 간단히 말해서 발보아, 포클랜드 파운드 또는 보스니아 마크는 공식적인 지역을 떠나면 기념품에 지나지 않는 경향이 있습니다.

귀하의 고국이나 목적지 국가가 세계적으로 잘 알려진 통화를 사용하지 않는 경우 목적지에서 가장 자주 교환되는 외화를 사용해야합니다. 예를 들어, 싱가포르에서 멕시코로 여행하는 사람은 미국 달러를 사용해야 합니다. 여기에는 이중 변환이 포함되지만 거의 항상 단일 변환보다 저렴합니다(예: 멕시코에서 싱가포르 달러로 또는 싱가포르에서 멕시코 페소로 환율이 끔찍할 수 있음).

현지 통화 대신 하드를 제공하여 현지인과 흥정 할 때 하드 통화를 사용할 수도 있습니다. 전환율을 유리하게 사용하고 외화로 제안하십시오. 그 과정에서 미국 달러 몇 개를 보여주는 것이 도움이 될 수 있지만 지불하고자하는 금액 만 표시해야합니다. 또한, 흥정을 할 계획이라면, 특히 방금 훨씬 더 낮은 가격으로 흥정을 한 경우 많은 잔돈을 되돌릴 필요가 없도록 작은 메모를 사용할 수 있는지 확인하십시오. 5 점짜리 아이템에 대해 상인에게 50 점을주고 싶지는 않습니다. 당신은 판매자에게 당신에게 더 많은 물건을 팔도록 초대할 것입니다. 더 심하게는 당신이 얼마나 가지고 있는지 근처 소매치기에게 알릴 것입니다.

비상시에는 다른 모든 소지품과 귀중품과 분리하여 현금을 보관하는 것이 현명합니다. 많은 외국인 관광객을 상대하는 일부 사업체에서도 외화를 받을 수 있지만 불편을 감수하기 위해 거의 항상 낮은 환율을 적용합니다.

코인

대부분의 경우 국가를 떠난 후에는 코인을 교환 할 수 없습니다. 떠나기 전에 교환하거나, 자선 상자에 넣거나, 선물하십시오. 목적지 국가의 동전과 통화에 익숙해지고 지갑이나 주머니에 여러 국가의 동전을 섞지 않으면 출발하기 전에 너무 많은 동전을 모을 수 있습니다. 처음에 너무 많은 코인이 쌓이는 것을 방지하려면 현금 거래 중에 가능한 한 많이 사용하여 (어음 대신) 지불하십시오. 일부 국가에는 상대적으로 가치가 큰 동전이 있습니다 (예 : 2 유로, 5 스위스 프랑, 2 캐나다 사람 달러, 500 일본어 엔 또는 5 보스니아 어 전환 가능 마크), 먼저 지출하는 것이 좋습니다.

미국, 영국, 아일랜드 및 캐나다에서는 코인스타 많은 슈퍼마켓에서 기계. 이것은 약간의 변경이 필요하며 일부 상점의 경우 전자 인증서로 전환하거나 귀하가 있는 상점에서 사용할 수 있는 바우처로 전환됩니다. 매장 내 사용 바우처에는 10%의 요금이 부과되므로 단순히 소비하는 것보다 덜 유리합니다. 코인 자체는 액면가로 매장에 있지만 이것은 많은 코인을 고국으로 가져가는 것보다 낫습니다.

직불, 신용, ATM 및 선불 카드

직불 카드, 신용 카드 및 선불 카드를 사용하여 현금을 인출 할 수 있습니다. 자동 입출금기 (ATM), 레스토랑과 호텔에 돈을 지불하고 허용되는 곳에서 구매합니다.

직불 카드는 사용할 때 은행 계좌에서 돈을 인출하기 때문에 "체크 카드" 또는 "은행 카드"라고도 합니다. ATM 카드는 ATM에서 현금만 인출할 수 있는 체크카드입니다. 직불 카드와 같은 방식으로 계정에 연결되지만 위험이 다릅니다. (아래의 "직불 및 ATM 카드 : 위험 / 상쇄"를 참조하십시오.)

신용 카드는 자금이 있는 계정에 연결되지 않고 대신 나중에 상환하기 위해 신용 한도에 청구됩니다.

"여행자금" 카드라고도 하는 선불 카드는 충전한 다음 인출하는 가치가 저장되어 있는 카드입니다. 그들은 종종 카드에 다양한 통화를 보유 할 수 있습니다.

이 모든 카드는 일반적으로 Visa 또는 Mastercard와 같은 카드 브랜드 중 하나로 브랜드화됩니다. 이러한 회사는 카드 승인을 용이하게합니다. 은행 브랜드만 있는 카드는 일반적으로 ATM 카드입니다. 이 카드는 은행의 ATM은 물론 은행이 속한 ATM 네트워크 및 POS 쇼핑 네트워크에서도 사용할 수 있습니다.

종종 신용 및 직불 기능이 하나의 카드에 결합되어 있으므로 카드를 읽을 때마다 은행 계좌를 사용할지 신용을 사용할지 선택할 수 있습니다.

ATM 사용

ATM 대기열, 아제르바이잔. 너무 가까운 사람들과 PIN을 입력해야 하는 ATM은 피하십시오.

ATM(또는 현금 인출기)을 사용하는 것이 모든 통화를 얻는 가장 편리한 방법일 수 있습니다. 집에서 멀리 떨어져 있는 동안, 국내 또는 국제적으로. 일부 국가를 제외하고 Mastercard, Visa, Cirrus 및 Plus 네트워크 카드는 전 세계 거의 모든 ATM에서 허용됩니다. ATM 또는 직불 카드를 사용하면 돈이 은행 계좌에서 직접 입금됩니다. 일반적으로 현지 현금을 얻는 가장 저렴한 방법.

관련된 수수료는 은행, ATM 운영자 및 이들의 관계에 따라 다릅니다. ATM에 게시되거나 화면에 표시되는 정보는 ATM 운영자가 귀하에게 청구하는 금액을 나타냅니다. 귀하의 은행/카드 발급사가 자체 수수료 및 할증료를 추가할 수 있으므로 총 수수료는 ATM에 표시된 것보다 높을 수 있습니다. 수수료는 사용 된 환율에 따라 가격이 책정되거나 고정 된 수수료 일 수 있습니다. 자세한 내용은 은행 / 카드 발급 사 수수료를 확인하세요. 유럽 ​​연합에서는 수수료가 규제되므로 유로 계좌에서 유로를 받는 것은 종종 무료입니다.

전 세계 ATM은 대부분 현금을 인출하기 위해 정해진 패턴을 따릅니다. 인출 금액을 지정하기 전에 카드를 삽입하고 개인 식별 번호(PIN)로 본인을 확인합니다. 현지 언어로 ATM을 직관적으로 사용할 수 있습니다. 그러나 최신 ATM 또는 주요 은행 또는 관광 지역의 ATM에서는 초기 화면에서 또는 카드를 삽입 한 후 익숙한 대체 언어를 선택할 수 있습니다. 출금 금액은 일반적으로 현지 통화로 표시되므로 출금 화면으로 이동하기 전에 현재 환율을 알고 있는지 확인하십시오.

집에서 하는 것과 같은 보안 예방 조치를 사용하십시오. PIN을 입력할 때 사람이나 몰래 카메라가 PIN을 볼 수 있는지 주의하고 안전한 장소에서 ATM을 사용하십시오. 공항, 은행 로비, 쇼핑몰에 포함 된 ATM은 보안이 더 좋은 경향이 있습니다 (불량 카메라 또는 카드 리더기를 설치하는 것이 더 어렵고 근처 도둑에 의한 강도의 경우 보안이 개입됩니다). 범죄자가 설치한 맬웨어로 ATM이 해킹될 수 있습니다. 그런 다음 이러한 컴퓨터를 사용하면 다른 사람이 귀하의 계정을 소진할 수 있습니다. 직불 카드 대신 신용 카드와 같이 사기 보증이 있는 카드를 사용하면 어느 정도 보호할 수 있습니다. 또한 더 나은 사기 방지 시스템을 갖추고있을 가능성이 높은 대규모 은행에서 운영하는 기계를 사용하십시오.

여행용으로 판매되는 선불카드는 일반적으로 ATM에서 사용할 수 있습니다. 일부 선불카드는 구매만 가능합니다. 다시 한 번 수수료를 확인하십시오.

선진국에서 ATM은 일반적으로 큰 마을에서 쉽게 찾을 수 있지만 반드시 시골에서는 찾을 수 없습니다. 개발도상국에서도 일반적으로 ATM이 있다고 믿을 수 있지만 ATM을 찾는 데 더 많은 노력이 필요할 수 있으며 ATM을 찾을 때 더 신뢰할 수 없을 수 있습니다. 경제 제재를받은 국가는 국제 카드를 사용하지 못할 수 있습니다. 일부 개발 도상국 ATM은 관광 시설에서 미국 달러 또는 이와 유사한 금액 만받는 현지 통화 만 지급 할 수 있습니다. 이것은 ATM을 효과적으로 쓸모 없게 만듭니다. 국가 기사를 참조하십시오. 일부 ATM은 위치와 고객 기반에 따라 두 가지 이상의 통화를 제공합니다.

주의 카드 복제 사기가 높은 국가에서. 도둑은 ATM의 카드 리더기에 장치를 설치하여 카드 정보를 가져오거나 식당이나 상점에서 카드를 사용할 때 데이터를 가로채고 스스로 사용할 수 있는 카드 사본을 만들 수 있습니다. 누군가가 귀하의 카드를 복제 할 위험을 줄이려면 조명이 밝고 직원이 볼 수있는 위치에서 ATM을 찾으십시오. 카드 리더기를 사용하기 전에 ATM의 카드 리더를 검사하십시오. 모양이 이상하거나 구성 요소가 헐거워지거나 근처의 다른 ATM과 일치하지 않는 경우 그것을 사용하지 마십시오.

은행에서 잔액을 확인하기 위해 수수료를 부과할 수 있습니다. 그러나 때때로 잔액은 현금 인출 영수증에 무료로 인쇄됩니다. 마지막 단계에서 원하는지 물어볼 수 있습니다. 다양한 환율 및 수수료로 인해 화면에 표시되는 금액이 정확하지 않을 수 있습니다. 수수료 없이 잔고를 확인하는 가장 좋은 방법은 인터넷 뱅킹이나 은행의 스마트폰 앱을 사용하는 것입니다. 온라인에서 계좌 활동을 볼 때 ATM 인출 및 구매는 자국 통화로 변환됩니다. 전통적으로 외국 ATM에서 잔액을받지 못했거나 외화로만 표시 될 수 있습니다. 그러나 현대의 많은 ATM은 현재 잔액을 현지 통화와 자국 통화로 표시하고 인출 시 사용한 환율도 알려줍니다.

  • 에 중국, UnionPay는 선호하는 카드 유형이지만 Visa 또는 Mastercard와 같은 더 많은 글로벌 유형을 허용하는 상점이나 ATM을 찾는 것은 그리 어렵지 않습니다.

어떤 경우에도 여행중인 ATM에 대해 알아 내기 위해 필요한 조사를 수행하십시오. 대부분의 국가 가이드는 무료 ATM이 표준인지 여부를 알려줄 수 있어야 합니다. ATM이 위험 해 보이는 경우 백업 방법이 있습니다.

HSBC 및 Citibank와 같이 전 세계에 존재하는 은행에 은행 계좌를 보유하면 몇 가지 이점이 있습니다. 종종 그들은 같은 은행의 해외 지점에서 수수료없이 ATM을 사용하고 더 나은 연결 및 보안 기능을 통해 더 안정적입니다. 그들은 일반적으로 창구에서 당신을 도울 수는 없지만 종종 전화를 통해 당신이 겪고있는 모든 문제를 처리 할 수있는 당신의 은행 콜센터에 당신을 연결할 것입니다.

ATM은 종종 가능한 한 적은 수의 지폐(지폐)를 발행합니다. 예를 들어, €150을 인출하면 세 개의 €50 지폐가 생성될 것입니다. 많은 사람들이 큰 지폐로의 변경을 거부하므로 큰 지폐로만 생산할 수없는 금액을 인출하는 것이 좋습니다. € 160, 소액 구매에 대해 € 20 청구서를받을 수 있습니다. ATM에서 발행하는 지폐와 큰 지폐를 받는 방법은 장소에 따라 다릅니다. 미국에서는 많은 ATM에 20달러 지폐만 장착되어 있습니다.

판매 시점에서 카드 사용

The acceptance of debit and credit cards by business varies by country and area, so check the local guides. Acceptance is generally more common in more developed countries, but on the other hand, don't be too surprised if a market stall holder in a the remotest of small towns produces a credit card terminal from under the counter.

By far, the most accepted cards worldwide are Visa and MasterCard. If you are acquiring a card for travel, you should get one of these two brands of cards; most issuers should offer either of these cards by default. American Express and Diners' Club cards have global networks but acceptance varies widely depending by country and merchant. Discover, JCB, China UnionPay, NYCE, Star, MAC, and Shazam are regional. Acceptance outside the region is usually limited to areas catering to visitors.

Discover, JCB, China UnionPay, and India's RuPay have an alliance with each other, which allows any of these cards to be accepted on any of the other networks in the home markets of each issuer. This is purely a network alliance, that largely serves to make Discover more usable in China, Japan, and India. This doesn't mean that if the Ugg boot store in Sydney accepts JCB, that it will also accept Discover. Sales personnel may not be familiar with this, but it will work if you can convince them to try. JCB has a separate network alliance with American Express that operates worldwide.

Even if your card is accepted worldwide, you may come across some points-of-sale (e.g. ticket vending machines) that only accept domestically-issued cards. This is manifested through the requirement to enter a postal or zip code of your billing address. If you don't live in the country you are performing the transaction in, you won't obviously be able to provide the postal code. A similar situation may await you when you try to buy local transport tickets using a transport operator's mobile app (this is more common in the US and when this is the case, such apps are not going to be available on your country's mobile app store anyway); in this case, you will have to use the vending machines or a manned ticket desk and possibly pay only in cash.

Debit/ATM versus credit cards

ATMs in Poznan

Debit/ATM cards are linked directly to a bank, checking or cash account and immediately deduct the amount of the purchase or ATM withdrawal from the account. Credit cards are not linked to an account with funds in it, but instead charge against a credit line, to be repaid later. Debit cards can be used for general purchases and for obtaining currency. ATM cards can only be used in ATMs for withdrawing currency. This means somewhat greater security for the latter, i.e.,

  • If your ATM card is lost or number stolen, thieves cannot use it in any way without its PIN.
  • If card and PIN are compromised, ATMs will dispense currency only in the general locations, dates/times and amount limits you arranged with your bank/credit union before travel.
  • If a debit card 번호 is lost or stolen, thieves can use it (with a "cloned" card and phony identification) anywhere to buy goods or services less than a certain amount (for each use) set by your bank...often $100 (equivalent) or less.
  • If card and PIN are compromised, thieves can promptly empty the entire account, and may gain ability to use or steal other assets by examining account details.

When using any type of card to withdraw cash, your bank may charge a fee of 1–3% on top of foreign exchange, an ATM fee and perhaps others. In addition, most credit card users will be charged a cash advance fee and interest on any cash advance ("loan") from the day you withdraw it from an ATM until the credit card balance is fully paid. Credit cards sometimes also have a higher than normal interest rate applicable to cash advances. In some cases you can use a credit card like a debit card or prepaid card by making a payment into your credit card account in-advance, keeping the balance positive. In this case you can avoid the daily interest charge, but still may face other fees. Your bank may also limit its liability to the credit limit on the card if it is lost or stolen.

  • Such costs will be unlike and separate from those for retail purchases, and the interest rate for cash advances will often be higher than for purchases. In some cases, your bank may limit credit card cash advances or loans to an amount substantially less than your overall credit line.
  • While there is usually a grace period when using your credit card for purchases (you will not be charged interest if you pay off your balance in full within that billing period) there is usually no grace period for a cash advance using a credit card.
  • Your bank's liability in case of credit card or PIN loss may be limited by law, at worst equal to your credit limit and credit balance.

Despite the fees you or the merchant pays, when making point-of-sale purchases, your costs or fees will nearly always be better if you use a credit card than a debit card. If your card is stolen, your liability will usually be limited by law (for U.S. banks, $50 for all misuse), and you can dispute fraudulent charges made by unauthorized users on a credit card. But, a stolen debit card and PIN may be used to empty its account, and require many hassles to re-establish security and (perhaps) regain funds. See "Risks/trade-offs" below for ways to avoid this.

As above, credit card companies will protect you if you are charged more than you agreed to pay, if you pay for something and never receive it (strict deadlines may apply), or if your card is cloned (duplicated) without your knowledge and then fraudulently used without being physically stolen.

Credit cards may also include other benefits such as cancellation insurance for flights (usually only in the case of serious sickness), theft or loss insurance for goods (usually only if stolen within 90 days of purchase and a proper police report is filed), collision insurance for rental cars, and emergency health insurance in certain situations while you are traveling. Your card's issuer should fully describe those benefits and their limits.

Credit cards may also provide rewards programs that give you free flights or cash back after a certain (large) amount of spending. The cards may be linked to a frequent flier or hotel loyalty program. If you have an American Express card, in case of a lost or stolen card, you can obtain cash advances and replacement cards easily, by visiting an American Express office.

There are, however, a few merchants (mostly hotels and rental car firms) who abuse credit card clientele.

  • ㅏ hire car firm may attempt to rent you a vehicle with minor windscreen damage or small dents, then accuse you of causing that or more damage when or sometime after you return the vehicle. It may automatically charge claimed repairs to your card at questionable or inflated prices. This justifies action before you accept the vehicle for use, i.e., inspect the car thoroughly, inside and out, for damage or missing items, photograph/document any untoward condition seen, and have the condition noted with an agent's initials/signature on your contract at check-out. Consider taking similar photos as you return the vehicle as proof of its condition.
  • With hotels, examine the details of your bill before you pay and leave. It can be very difficult to get your bank to process a charge-back if you are careless about an overcharge or hidden charges at the time of booking, e.g. resort fees.

Many Visa or Mastercard debit cards (mostly issued by banks in Asia) are not embossed (no raised letters/numbers), hence they are indicated as "For Electronic Use Only." This means that they can't be used for transactions that require physically imprinting on a merchant's charge slip and/or manual authorization. Acceptance of these "Electronic Use Only" debit cards for online purchases may not be guaranteed even with sufficient funds, and may need clarification with the issuing bank. Consult the issuing bank about how to effectively use the card if going somewhere you've not yet used it.

Before you leave home

Payment by card in Taiwan
  • Advise your bank about when and where you are travelling. This can help avoid triggering its fraud monitors that may cause transactions to be rejected, or even freeze your card account. They may also need to get international support specifically activated for your debit or credit card.
  • Make note of what to do if your cards are lost or stolen. Note the numbers of your cards, the numbers to call. If your bank has an app that can freeze your card, download it.
  • If your bank detects fraud, they may try to contact you. Some banks will send you a SMS notification if they decline your card. If you don't have a phone where you can receive a phone call or a SMS, it may result in your transaction being declined or your card frozen.
  • Take a backup card or cards. Keep them separate from your primary cards. Make sure they are also activated for use where you are travelling to. Consider leaving a spare card with someone who could courier it to you in an emergency. Banks can charge large sums for this service.
  • Get a separate PIN for each of your cards, and remember them! You can and should choose PINs that you can remember easily. Choose numbers, as not all ATMs have or accept letters. Don't write any down, or make any obvious (e.g. 1234 and 1111).
  • PIN code lengths vary from country to country, but for maximum compatibility you should try to make each you'll use 4 digits before traveling. If you have a six digit PIN and can only enter four, try the first four.
  • Ensure you accurately enter the PIN when using an ATM. Some ATMs keep your card during your access, and might confiscate it if you make three incorrect PIN entries.

Most banks do not hold you responsible for any transactions made on your card that occur after you report it lost or stolen. So make sure you report any loss or suspected compromise immediately. Use of credit and debit cards is not recommended in a few countries due to high potential for fraudulent misuse, e.g. Nigeria. Your bank should be able to advise you.

"Chip cards"

A payment terminal which supports both chip and magnetic cards

"Chip cards" are credit and debit cards with an embedded chip in addition to or instead of the magnetic stripe. These cards are ubiquitous in Europe, Africa, Australia, Canada and New Zealand, and are being introduced rapidly in the U.S.

A 'chip card' will generally need to be inserted rather than swiped at point of sale. Generally you will enter a PIN (cards with this configuration are called 'chip and PIN' cards), but sometimes the terminal will still generate a sales docket to be signed. In ATMs when you insert your card, there is no change. Some swipe ATMs will ask you to reinsert your card after you have swiped it.

In the U.S., all stores that display the Visa, MasterCard, or American Express logos must also accept the swipe-and-sign version of the credit cards; however, some may initially refuse to do so (be persistent, asking for the manager if necessary). Elsewhere however, with self-service machines such gas pumps and ticket vending machines, you may be out of luck. This is also the case in countries where 'chip and PIN' is the norm where chip cards that do not have a PIN may be declined.

As with all cards, check your statement regularly, and report any instances of unauthorized transactions.

Contactless cards and mobile phones/smart watches

Symbol for contactless payments

Chips on some cards (and passports) include radio frequency identification (RFID), made to be energized by a nearby (authorized) scanner. Often times, a signature and/or PIN are not needed for small transactions done through contactless. Cards that come with this technology and bear the contactless symbol (see the right hand side) and merchants that accept contactless payments will have that decal posted somewhere in their premises (either at the window/door or at the tills). Most of these use an entirely different technology from the debit or credit cards and have inadequate security, e.g. allowing almost any nearby wireless scanner to read data the card/chip holds. That can include personal and financial information, or enough data to gain access to it. This has spawned a small industry in RFID-protected wallets for cards and passports. Learn from each issuer how secure your RFID cards are, and carry and protect them accordingly.

Some mobile phones (notably iPhones released since 2014 and selected Android models), and by extension smartwatches linked to them, have a provision where users can input their debit and credit card information and 'tap' such phones on readers that accept contactless cards (Visa, Mastercard, and AMEX) to pay for a transaction. They work similar to contactless cards but have an added layer of security (e.g. fingerprint verification) before the transaction goes through. Once set up, the device doesn't need an internet connection for use in traditional brick-and-mortar merchants but information about the transaction will only be displayed once an internet connection has been established. Although in theory such technology is supposed to work anywhere with a contactless symbol, it may be difficult to use devices linked to European bank accounts in North America and vice versa due to technical differences between each region. Availability of this technology varies by country and bank. But if this is available to you and contactless is much more ubiquitous than cash in the country you are visiting, you may want to leave your cash and physical cards in your hotel safe.

One disadvantage of contactless technology using the contactless feature of a card or smart device may not be capable of withdrawing cash at cash machines.

Holds on funds

Most large hotels and all car rental companies put a funds "hold" on your credit card for a larger amount than the amount of your pending room or vehicle charge. A $100 car rental can render a card with a $3000 credit limit useless if the car rental agency puts a hold on an excess amount for the full $3000. This usually takes the form of a pre-authorisation, and the "hold" is removed automatically when the final transaction is put through. The "hold" can remain for much longer when the final transaction is never processed, and you have to wait for the pre-authorisation to expire before you can access those funds. This can happen if the hotel doesn't use the pre-authorisation code when you check-out, or if you prepay the hotel bill, and don't incur any charges while staying, there is no final transaction to clear the pre-auth. Usually a pre-auth will expire within 10 days.

"Cardlock" (pay at the pump) fuel pumps will attempt authorization for at least $75–100 on debit cards, even when a lesser amount of fuel is requested. Usually the pump will display the amount. The hold will be released when the transaction is finalized, but you may have to see an attendant if you want to buy $20 of petrol with a debit card with only $20 of funds.

Holds on funds can be more of an issue with debit cards than with credit cards - because your own funds are being held. It's usually best to pay for car rentals and hotels with credit cards where the only hold is on your credit limit.

ATM cards

Anti-skimming device installed on an ATM in Germany

If you appreciate the convenience and increased security of such a card, you can ask your bank or credit union for an "ATM only" card. It should (per your request) be networked with ATMs worldwide and only usable in ATMs (or permitted point-of-sale systems) and only with your PIN.

As long as your PIN is secure, this removes the possibility that your card can be stolen or copied and used without your knowledge. Your "ATM only" card also can't be used for phone or Internet purchases, further minimizing the risk someone can copy your card numbers and make unauthorized purchases.

Prepaid cards

Cards accepted!

It may be possible to get a Visa, Mastercard or American Express-branded prepaid card. This prepaid card works similarly to a debit card except that it is not a bank account. Since it is not linked to your bank account, your maximum exposure is limited to the amount of money you have transferred to that card's balance (minimum top up amounts apply).

Prepaid cards may or may not be capable of being topped-up, depending on the issuer's policies. If so, once the balance is completely depleted, the card can't be used anymore and should be physically destroyed. However for cards that may be topped-up, they can be done so in the issuing banks or online. You do not need to have a bank account with the bank that issued the prepaid card but having one has advantages such as more convenient options to top-up your card (e.g. online, via ATM). There is usually no minimum denominated amount for top-up. Still, you should only top-up the amount you need for a certain number of anticipated uses.

Availability of those cards within each country varies. Some countries like the U.S. have prepaid Visa, Mastercard and American Express available at the counter of pharmacies or grocery stores; they just need pre-payment and activation at the purchase point. Others will allow you to get them from well-known foreign exchange stands (e.g. Travelex). But a few will only make these cards available directly from participating banks.

Generally, these prepaid cards can be used worldwide unless indicated otherwise (most notably, generic Visa, Mastercard and American Express gift cards issued in the U.S.) However online use of prepaid cards depends on the issuer.

Fees can be levied on the card purchase, on top-ups, on withdrawals, on non-use, and on closure. The exchange rates used when converting to a different currency on the card, are 아니 the standard Visa or Mastercard rates and are determined by the issuer. These can easily be up to 10% from the "mid-rate".

Prepaid cards may or may not allow withdrawals from an ATM (depending on the issuer), and those that do may assess an additional fee on top of the usual fees imposed for withdrawals. That, because using a prepaid card is supposed to encourage electronic point-of-sale transactions.

Prepaid cards often have no PIN and therefore cannot be used for 'cardlock' pay-at-the-pump fuel purchases. They can still be processed manually by the fuel station attendant.

It will usually be cheaper to obtain and use a low foreign transaction fee debit card than a prepaid card for foreign currency transactions. The only disadvantage...you are subject to volatility in exchange rates, as your debit card only stores your local currency.

Specialist travel currency cards and fee-free alternatives

Consider purchasing currency cards such as Cash Passport. These are normally branded in a MasterCard and in some cases a Visa logo, and hence can be used in anywhere where merchants accept those cards. The normal currency cards being offered are denominated in U.S. dollars, euros, pound sterling, Canadian dollars and Australian dollars. You will top up in your home currency and it will be converted into the currency of the card.

Some currency cards are capable of containing multiple currencies at once. In this case, you may be able to change money between currencies offered by that card.

The rates usually fall between 1.0-2.5% of the base rate used by MasterCard or Visa, which is still better than using your everyday debit or credit card directly. In order to take advantage of the best rates, top up online and use the currency card only for transactions in the currencies of the card. When using a currency card having multiple currencies, make sure that the currencies have sufficient balance to cover transactions you wish to make. If you are offered a conversion to your home currency, reject it as well.

In some countries, it is possible to get debit cards that convert your transaction using the SPOT or interbank rate. This means you are going to be charged at or around the same exchange rate that you see on finance websites or business channels. These cards are usually associated with a mobile phone app, which you need to download in the first instance to apply for such cards. These apps can give you your transaction history, allow you to top up funds, convert between currencies, etc. Some cards on the other hand will not require you to top up funds; they will directly charge your "main" debit card or bank account but will use the interbank rate instead of your bank's rate, which may have foreign exchange fees or other surcharges associated with it. Other fee-free services such as Revolut, which is available in dozens of countries, act as virtual bank accounts where the account/card-holder can have accounts in as many currencies as the provider offers. This way, provided that the user tops up and converts local currency into each of his or her foreign exchange accounts beforehand sufficiently, the user will be protected from further fluctuations in the foreign exchange market. Whether these fee-free provisions extend to ATM withdrawals depends on the issuer.

EC Cards

If you have a European euro bank account you can obtain a V Pay card. This can be used as a debit card in shops and restaurants in other euro countries with no additional charge. Can also be used at European (but not worldwide) ATMs.

Card costs

Card usage fees

A self-checkout machine in a 휴스턴 supermarket

Transaction fees can be charged by the bank or institution that issues your card, the company that clears or processes the transaction, and the merchant or the ATM-owner where you use your card. These fees can be fixed, a percentage of the amount, or built into an exchange rate - or a combination of these.

Per the above discussion on card types, most card issuers will charge a foreign transaction fee of up to 4% of the transaction amount every time you make a purchase or cash withdrawal in a foreign country. This fee may be charged even if the transaction is in your home currency but with a foreign bank. Be careful purchasing other countries on the web, where the currency amount may be displayed in your home currency, but you still may pay foreign transaction fees. Try to find a card issuer that doesn't charge this fee or has a low fee.

  • In the United States: Capital One, Schwab, Discover Bank, and Varo debit cards. Most travel credit cards.
  • In the United Kingdom: Halifax.
  • In Australia: 28 Degrees or Citbank Plus.
  • In Canada: Home Trust, Scotiabank or Rogers Bank (which charges 2.5% exchange, but provides 4% cash back on foreign transactions).

This can save you a considerable amount on any extended travel. Card issuers may also charge a foreign ATM usage fees as a fixed fee. Check your banks fees well in advance of travel, and consider applying for a new card with lower fees for travel. Allow plenty of time for the application and to receive the card.

The processing company - Visa, Mastercard, American Express, etc. - build a small margin into the exchange rate they convert at. You can find the exchange rate that Visa or Mastercard exchange rates on their website. American Express charges an exchange rate that is 0.0% to 0.5% worse than the rate charged by Visa and MasterCard. Generally the rate is 0.5% to 1% from the midrate. The exchange rate applied to a transaction is usually the rate on the transaction processing date, that can vary from the purchase date. Therefore, unless currency rates are fixed, it is impossible to know exactly what exact exchange rate will be charged until the transaction is posted to your account. Any exchange rate fluctuation may be in your favor, or against you.

When paying by a credit/debit card, different exchange rates might be used depending on your bank policies. Check which exchange rate does your bank use, the credit card company rate is usually much more favourable than the bank rate. Usual practice is that if your bank has an exchange rate available for a currency, they use that rate, and if they do not trade this currency, they use credit card company rate. Thus, exotic currencies might be actually cheaper then expected. However, if your home currency is not a first tier currency, the bank policy might be to use their rate to exchange the amount to hard currency, eg. Euros or Dollars, and then use the credit card rate to exchange it to the desired currency, meaning you will pay the exchange rate twice during one transaction. If going for an expensive or long holiday, the exchange rates are likely to be the most most expensive part of card usage costs.

As mentioned previously, some FinTech providers (e.g. Revolut) offer debit cards and virtual bank accounts with no (when the market is open) or lower foreign exchange transaction fees (during the weekend when the market is closed) than brick-and-mortar banks. This way you will be able to convert cash or perform card transactions at the real-time interbank rate.

ATM owners can charge a fixed fee' to use your card at an ATM, on top of what your bank charges you. This will usually be written on the ATM or displayed on the screen. Check for partnerships with your card issuer to reduce this fee; some ATMs may have partnership arrangements with your bank to have lower fees or fee free withdrawals. Consider larger withdrawals to reduce the impact of fixed fees. Before going to some country, get to know the local fees - so you will know that in Thailand it is normal to pay quite a large fee while in Europe this is unusual. If there are multiple ATMs next to each other, you can shop around for the smallest fee. ATMs of a local bank usually charge smaller fee than ATM only companies, such as Euronet in Europe.

Merchants may charge a surcharge or require a minimum purchase. Local laws can affect how common merchant surcharges are. Merchant surcharges can be a fixed fee or a percentage of the transaction, and they should be advised at point of sale. These can vary between card types, and between debit and credit cards.

Dynamic currency conversion

When you are paying by card for items or services priced in a foreign currency, some merchants will offer to convert your transaction into your home currency. This is called Dynamic Currency Conversion (DCC). Unless you prioritise certainty (given that the actual amount in your home currency to be debited is disclosed), if this is offered, you should decline 그것. Merchants aren't disclosing one key point: their exchange rates are often worse than whatever your card issuer would have provided had you kept the transaction in terms of the local currency – sometimes up to 10% worse.

  • Always check your receipt and card terminal, and if you see anything involving your home currency in a country that doesn't use that currency, ask the merchant to redo the transaction in the local currency. Where DCC is offered, Visa requires the merchant to disclose the fee and must provide the consumer with a choice of getting the bill in the customer's home currency or the local currency.
  • Some credit card terminals will show you an amount in your home currency and ask you to accept or decline the amount. Declining the home currency option will process the transaction in the local currency, which means your bank or card issuer will do the conversion for you.
  • Some cash machines are also known to use DCC, much like credit cards at the point of sale, and should be declined. The machine will ask you if you would like the amount in your home currency or local currency; even though you will always receive the local currency. If you decline (cancel), some ATMs are programmed to automatically cancel the transaction, which is to say that the bank is forcing you to accept DCC. Your best choice is to just find another ATM that doesn't use dynamic currency conversion.
  • Merchants may try to convince you that paying in your home currency will avoid foreign transaction fees. This is not always necessarily true and instead, depending on the issuer, may still end up paying the foreign transaction fee on top of the unfavourable foreign exchange rate used for conversion.
  • Some merchants may force DCC on you. They may claim that the machine does it automatically. Insist that the merchant re-runs the transaction in local currency. If they refuse, clearly write "DCC Refused, Local currency not offered". Then dispute the charge with your bank.
  • Sometimes you may be asked to tick the currency on a receipt. Mark the local currency clearly and (optionally) write "Local currency selected".
  • If you have an American Express card and the merchant accepts it, use it. American Express prohibits DCC.

Cheques

Travellers cheque

A travellers cheque (or travelers check) is a cheque issued for a fixed amount in a specific currency that you purchase with your funds in advance. Once the most popular way of taking currency overseas, these are declining in popularity due to widespread adoption of payment cards; the number of businesses willing to cash a traveller's cheque is also in decline. There is often a fee (about 1% of face value) when purchasing the cheques at a bank; some automobile associations waive this fee as a service to their members.

Before buying travellers cheques, confirm they will be accepted where you are travelling. As there are many common scams involving forged or stolen cheques, many merchants no longer honor them; travellers buying travellers cheques before a trip sometimes return home having been unable to use them anywhere.

Be sure to get the cheques in the currency of the country to which you are travelling, or (if that's not possible) whichever one gives the best exchange rate there. Travellers cheques are available only in major currencies. For example, if you are travelling to the USA, you could purchase ten US$100 travellers cheques before you travel there, and use them when you arrive. You sign each cheque when you purchase it and again on the same cheque to redeem it.

One of the main advantage of travellers cheques is complete protection against loss or theft. Once you report them as missing, the issuing company will replace them. You must also keep a record of your used cheque numbers. Most travellers cheque issuers have arrangements to replace them around the world in a short time frame so you are not long left without cash. If you are unsure which cheques you have already cashed and which are missing, your refund may be delayed until the issuer can figure out which ones have been presented.

A second advantage is that travellers cheques in a foreign currency may allow you to lock-in an exchange rate without the risk of cash, or the fees associated with a pre-paid card. If you are travelling from Germany to the U.S. and know you are spending $1,100 to stay at your New York hotel that accepts travellers cheques, you can purchase that value (U.S. dollar denomination cheques) in advance with no risk of exchange movements at the time. That said, should the euro rise in value in the meantime, you paid more than you could have. Thus, it's a trade-off of stability versus possibly a better rate. Just make sure the hotel accepts travellers cheques before you purchase, or you have a way of cashing them elsewhere upon arrival.

Travellers cheques can be exchanged for cash at some banks and exchange bureaus. A hotel may sometimes provide this service to its guests. American Express travellers cheques can also be exchanged at American Express travel centers. Fees for cashing travellers cheques vary by destination and institution. Some banks will cash some brands of cheques free, but this is increasingly rare. American Express will cash their cheques free at their travel centers if they are in the denominated in local currency. More often, fees apply, a sliding scale or a flat fee that may apply only above a certain threshold. If you are cashing travellers cheques into different currency to their denomination, fees may also be charged for the exchange.

Travellers cheques can also sometimes be used for purchases at point of sale, although less widely than credit cards. In general, only the largest stores and hotels will accept travellers cheques for payment.

You will pay a fee to buy travellers cheques. If they are denominated in a foreign currency, this fee may be built into the exchange rate.

If you have travel insurance, you may care to compare the benefits under your policy. Credit card companies will usually offer a 48-hour emergency replacement or cash advance service for a fee, and these fees may already be covered under your policy. The policies may also cover the loss or theft of cash.

Personal cheques and bank drafts

ㅏ personal cheque (또는 check) issued on a current account with your bank or credit union is not likely to be widely accepted for travel. Acceptance is typically confined to the travellers home country or region in local currencies and the cheque risks being worthless if the underlying account is overdrawn.

ㅏ bank draft or cashier's cheque is issued by a banking institution, drawn on its own funds instead of an individual client's account. These are now so uncommon that they are unlikely to be accepted without special arrangements being made. These have been almost completely replaced by telegraphic transfers - funds transfer directly between international bank accounts.

Mobile payments

일본 과 대한민국 were the pioneers in mobile payments, with South Korea adopting its first mobile payment system in 2000, and Japan in 2004. The original South Korean and Japanese systems required the use of phones with a special chip installed, making them exclusively designed for the domestic market. Since the late 2010s, mobile payments have taken off in China, which unlike the Japanese and South Korean systems, were QR code based, and only required a smart phone. Today, China leads the world in the adoption of mobile payments, and these are accepted even by many street market stalls, to the point that they often do not have change for customers paying by cash.

Carrying or sending money across national borders

Countries track large movements of money across national borders. This is to help prevent money laundering, tax evasion, and transfers of funds to criminal and terrorist groups. If you transfer money between international bank accounts, or use your credit card in a foreign country, this is reported automatically, but if you carry large amounts of money (typically more than US$10,000, euro, or similar hard currency) you will need to declare it whenever you leave or enter a country. Don't forget monetary instruments such as traveller's checks count as well, as do personal cheques, bank cheques, postal orders or similar monetary instruments that are able to pay the bearer cash. If you or one of your travelling party could exchange them outside the country for cash, you should declare. This typically does not apply if you are abroad, but not the funds or the party to be paid (e.g. domestic online payment, internationally mailing a cheque both drawn and payable exclusively in your home country, etc.) If in any doubt, just declare.

Some countries, such as India 과 North Korea, do not allow the country's home currency to be imported or exported at all. Other countries may have such a low import/export limit in the country's currency that these limits effectively stop you importing or exporting the local currency. This means that you will have to bring all the money you need in a convertible currency and change it to the local currency when you arrive. Likewise, you must change all the local currency back to hard currency before you leave. Often, these laws are poorly enforced. At other times, they can be inconvenient when converting back to hard currency may require a receipt. Check local guides for likely issues.

If you need to use your pre-existing online bill payment from your bank or PayPal while abroad to pay bills back home, let them know a week in advance which countries you will be visiting. Banking and payment websites are aware of your access from a foreign country because they can track the origin of your Internet IP address, which is country specific. You will likely be blocked from your account to prevent fraud, unless prior arraignments were made.

Getting money in an emergency

You should have a plan for how you will get money in an emergency.

If you have a spare card that you left at home, you can use that card to do things like book prepaid accommodation online through an accommodation booking site. In some countries you can even use a spare card or a friends card to purchase eGiftCards, that give you a number or a bar code you can use at point of purchase in supermarkets, etc.

If you have a premium credit card, or an American Express card, contact their assistance numbers. The credit card assistance lines will often wire you cash as a cash advance on the credit card.

If you have travel insurance, contact their assistance line. Most insurance companies cover lost cash and cards, but most will have to process a claim before they will help you, which is practically useless in the short term.

If you have someone willing to send you money, there are several options for getting money fast in an emergency. These include the following:

  • Having someone back home directly depositing money into your bank account. You then use an ATM to make withdrawals. If you both have a PayPal account, this can be done online by computer. It will take a couple days for the money to transfer from your PayPal account to your bank account (longer over weekends and bank holidays), and don't forget to initiate this yourself on the PayPal website as soon as possible. However, if you have PayPal's debit card (MasterCard/Cirrus), the funds will normally be available immediately. (Don't do the aforementioned transfer in this case.) This is not without risk; as Paypal is not a bank and is not regulated as a bank, your recourse is relatively limited if they freeze your account or hold your funds for any reason. There are no fees for funds sent directly from bank accounts of family and friends (i.e. non-commercial transactions), but credit/debit card, and foreign exchange fees apply. Typically, these fees are similar to or somewhat less than what others charge. Although PayPal offers many foreign currencies for sending money, the funds must be in the same currency as your bank account back home. Only if you're relying on a trusted friend abroad, should the funds be sent in a foreign currency.
  • Moneygram is a private money transfer company with many franchise outlet around the world. Someone can pay in money at one office giving the name of the receiver and will be given a reference number. Within an hour you can obtain the cash anywhere in the world if you have the reference number and some form of identification. Fees are higher than interbank money transfer but it has the advantage you do not need an account in the sending or receiving country. There are some dedicated Moneygram shops but in most countries agents are in small supermarkets (often catering for expatriates), newsagents, tobacconists, and some banks, often in areas of high immigrant populations. In the UK and Canada the Post Office is an agent.
  • Get money from a friend via wire transfer services like Western Union. (similar to MoneyGram). If you know your credit card numbers, you can use it to wire yourself some money. However, this is quite expensive, since it will be treated as a "cash advance," in addition to the hefty Western Union fee.
  • XOOM ("zoom") is now owned by PayPal, and has wire transfer services similar to Western Union and Moneygram. Some countries have cash home delivery available.
  • Sending cash via an overnight courier service (this is reliable, but is sometimes not allowed in the courier company's terms of service.)
  • You could sell personal possessions such as a camera or sport watch.

Your embassy may be able to provide a short-term emergency loan. In many cases, the embassy may only offer help in obtaining a loan from a third party. They will certainly want to see that you have exhausted all other avenues open to you.

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