여행 보험 - Travel insurance

여행 보험 여행 관련 긴급 상황 및 비용에 대비하여 특별히 제공되는 단기 보험입니다. 해외 여행자들은 거의 항상 가능한 의료 비용을 충당하기 위해 여행 보험에 가입하기를 원하지만 다른 여행자들도 계획에 따라 유용할 수 있습니다. 해외여행 중 응급상황에 대처하는 것은 일반적으로 매우 비용이 많이 들 수 있으므로, 여행 보험을 살 여유가 없으면 여행을 갈 여유가 없습니다.

이 문서에서는 여행자 보험 정책이 적용되는 일반적인 항목과 보험 정책에서 확인해야 할 사항에 대해 설명합니다. 어떤 정책이든 약관을 주의 깊게 읽고 특히 검토하는 것이 중요합니다. 제외 (정책이 확실히 다루지 않는 것들).

이해하다

커먼웰스 보건 센터 북마리아나 제도

여행자는 귀중품을 휴대하지 않고 변경 가능/환불 가능한 티켓이 있고 목적지에 잠시 동안 좌초될 여유가 있는 경우 보험 가입을 건너뛸 수 있다고 생각합니다. 그렇지 않을 수 있는 네 가지 이유는 다음과 같습니다.

• 질병 또는 부상. 귀하의 건강 보험 비용이 집에서 정부 계획이나 민간 보험으로 충당될 수 있지만, 귀하의 모국 밖에서는 유효하지 않을 수 있습니다. 비정기적인 상호 합의를 제외하고(예: EU에서), 그리고 다소 희귀한 민간 전 세계 보험 정책으로 인해 해외에서는 건강 보험이 없을 것입니다. 소수의 국가에서 관광객에게 무료 또는 대부분 무료 공중 보건 서비스를 제공하지만 귀하의 기준에 맞지 않을 수 있습니다. 또한 귀하의 잘못이 아닌 사고 또는 부상은 개발 도상국에서 보상이 거의 또는 전혀 제공되지 않을 수 있습니다.
• 의료 후송 집으로 돌아가거나 가장 가까운 적절한 병원으로 이송하는 데 드는 비용은 대피당 US$250,000가 훨씬 넘습니다. 해외에서 보험 적용을 받더라도(위 내용 참조), 현지에서 처리할 수 있는 것 이상으로 심하게 아프거나 부상을 입거나 장기간의 회복이 필요한 경우 귀국할 가능성은 거의 없습니다. 여기에는 의료 대피를 위해 일상적인 건강 보험에 절대 의존해서는 안 되는 어린이, 유아 및 임산부도 포함됩니다.
• 연결 도시에 좌초. 모든 지연과 문제가 목적지에서 발생하는 것은 아닙니다. 국제 항공 허브는 뉴욕, 런던, 파리, 도쿄 등과 같은 주요 도시에 위치하는 경향이 있습니다. 그러한 장소의 숙박 및 필수품 비용은 상당히 높습니다.
• 짧은 시간에 돌아오는 여행은 비용이 많이 들 수 있습니다.. 항공사 요금에 대해 매우 좋은 거래를 했다고 가정해 보겠습니다. 불행히도 휴가 중에 여행하지 않는 가까운 가족이 사망합니다. 남은 체류 기간을 상실하는 것 외에도 집으로 돌아오는 항공료에 대해 원래 지불한 것보다 몇 배나 많은 비용이 들 수 있습니다.

이러한 상황과 다른 많은 상황에 대해 아래에서 더 자세히 설명합니다.

가릴 수 있는 것들

여행 보험에는 두 가지 주요 등급이 있습니다.

• 국제 여행자 보험, 거주 국가 이외의 여행을 포함합니다. 이것은 본질적인 다른 국가에서는 많은 의료 서비스가 적용되지 않고 보험이 필요하거나 모든 의료비를 본인 ​​부담으로 지불할 수 있기 때문에 해외 여행의 일부입니다.
• 국내 여행자 보험, 거주 국가 내 여행을 다룹니다. 이러한 정책은 일반적으로 의료 보장을 포함하지 않기 때문에 국제 정책보다 일반적으로 저렴합니다. 아마도 귀하의 국가에서 다른 약정을 가지고 있을 것입니다. 취소 및 폐쇄와 같은 순전히 여행 관련 문제에 대한 보상에 중점을 둡니다. 그것들은 또한 훨씬 덜 필수적이며 여행별로 그 가치를 고려할 수 있습니다.

여행자 보험에 가입할 때 검토해야 할 사항 적용 날짜 (떠나는 날과 집에 도착하는 날을 포함합니다. 불가피한 지연은 종종 자동으로 처리됩니다), 재정적으로 충분히 보호되는지 여부 및 제외.

아래에 설명된 보장 유형을 소화할 때 집에서 매우 멀리 떨어진 여행 위치에서 메데박(의료 대피)과 같은 한 가지 또는 몇 가지 유형만 필요하다는 것을 발견할 수 있습니다. 일부 조사를 통해 필요에 따라 별도의 보장을 찾을 수 있습니다. 그러나 많은 유형의 적용 범위가 필요한 경우 "광범위한 스펙트럼 보호"를 제공하는 통합 정책이 필요할 수 있으며 그 중 일부는 필요하지 않을 수 있습니다. 이것은 완전한 보장의 한계 비용이 일반적으로 매우 작기 때문입니다...각 많은 위험을 개별적으로 다루는 것보다 훨씬 적습니다. 아래의 "보장 범위의 예"는 보장될 수 있는 여러 종류의 위험을 소개합니다.

의료 비용

예를 들어 수술이 필요한 경우 여행 예산이 충분하지 않을 것입니다.

일반적으로 귀하가 가지고 있는 표준 건강 보험은 귀하가 거주하는 국가의 의료에 대한 청구만 지불합니다. 따라서 해외에서 발생한 의료비는 대부분 보상되지 않습니다. 보편적 의료를 제공하는 일부 국가(캐나다, 영국, 호주 등) 힘 유사한 의료 시스템을 가진 다른 국가와 상호 협정을 맺고 있습니다. 뉴질랜드와 같은 일부 국가에서는 부상 및 사고(예: 자동차 충돌)로 인해 발생한 관광객의 의료비를 보장하지만 질병 또는 의료 사건(예: 심장마비)에 대해서는 적용하지 않습니다. 그러나 한 국가에서 보조금을 받는 의료 서비스를 관광객에게 확대하더라도 제공되는 것이 귀하의 기준이나 필요에 맞지 않을 수 있습니다.

귀하가 상호 약정에 의해 보장되거나 일반 건강 보험에 국제 보장이 포함되어 있지 않은 경우, 여행 중에 발생한 모든 의료 비용을 본인이 부담해야 할 수도 있습니다. 양질의 의료 서비스는 매우 비쌀 수 있습니다. 예를 들어, 미국에서 팔이 부러지는 것은 쉽게 2,500달러 또는 그 이상의 비용이 들 수 있습니다. 따라서 모든 해외 여행자는 일반적으로 여행 중에 발생한 예상치 못한 의료 비용을 보상하는 여행 보험을 통해 의료 보장이 있는지 확인해야 합니다. 집에서 멀지 않은 한 아래에서 설명하는 의료 대피 보장도 선택해야 합니다.

일부 병원은 여행자 보험 증서 또는 지불할 수 있다는 증거가 있는 경우에만 입원을 허용할 수 있습니다.

여행 보험 정책의 의료 보장을 고려할 때:

• 청구할 수 있는 의료의 정확한 내용을 확인하십시오. 목적지에 예를 들어 공립 및 사립 병원이 있는 계층화된 의료 시스템이 있는 경우 사립 병원을 사용할 수 있습니까?
• 귀하의 보험사는 긴급 상황에 대한 조언을 받을 수 있는 24시간 연락을 제공합니까? 이 핫라인을 통해 보험사는 상황을 평가하고 가능한 한 빨리 의료에 대한 조언을 제공할 수 있습니다. 귀하의 보험사는 귀하가 가지고 있지 않은 현지 지식을 가지고 있을 수 있습니다.

등반과 같은 특히 위험한 활동은 종종 일반 정책에 포함되지 않습니다.

• 다음과 같은 모험 스포츠 또는 활동에 참여하는 경우 알파인 스키 또는 스쿠버 다이빙, 해당 활동을 하는 동안 발생하는 사고와 관련된 의료 보장 정책과 보험에 가입하기 위해 정식 교육이 필요한지 여부를 확인하십시오. 선택한 활동에 적용되는 일반 여행 보험을 찾을 수 없는 경우 해당 활동을 전문으로 하는 보험사에서 별도의 보험에 가입할 수 있습니다.
• 귀국 후에 명백해지는 질병에 대한 보장이 있습니까? 일반적으로 해외여행보험은 들어오지 못하게 하다 여행 중에 발생한 부상이나 질병으로 인해 비용이 발생하더라도 거주 국가에서 발생한 의료 비용. 귀하의 모국에서 발생하는 의료 비용은 귀하의 일반적인 의료 서비스로 충당되는 것으로 가정합니다. 일부 정책은 최대 1년 동안 말라리아와 같은 열대성 질병을 보장할 수 있습니다. 드문 경우지만 노출과 질병 사이에 오랜 기간이 걸릴 수 있습니다.
• 보험에 치과 비용에 대한 적절한 보장이 있습니까? 일반 의료 비용으로 사용할 수 있는 상당한 금액이 있을 수 있지만 치과 비용으로 사용할 수 있는 아주 작은 금액(예: $500)만 있을 수 있습니다. 많은 경우 치과 추가 기능을 특별히 구입하지 않는 한 치과 비용은 전혀 보장되지 않습니다.

주의: 의료 보장에는 의료 후송이 자동으로 포함되지 않습니다.

기존의 의학적 상태

질병이 있거나 치료를 받은 적이 있는 경우 기존 질병에 대한 정책 절차를 주의 깊게 읽어야 합니다. 보험사는

• 보험 가입을 거부합니다
• 건강 검진을 받도록 요구
• 추가 보험료 청구
• 초과/공제액을 늘리거나 지불할 금액을 제한하십시오.
• 기존 상태와 관련된 건강 관리 제외
• 모든 의료 비용 제외

여행 보험에 가입할 때 기존 질병이 문제가 될 수 있습니다.

심장 질환과 같은 고위험, 기존 질환이 있거나 질병에 기여하는 요인(예: 응고 문제 또는 고혈압)으로 진단된 경우 여행 보험 가입에 어려움을 겪을 수 있습니다. 물으면 당신은 공개해야 할 수도 있습니다 귀하가 기존 질환에 대한 보장을 신청하지 않더라도 귀하의 의료 기록에 있는 주요 기존 질환에 대한 정보를 보험사에 제공합니다. 관련 내용을 공개하지 않으면 정책이 완전히 무효화될 수 있습니다.

일부 정책은 일반적으로 귀하에게 적용될 수 있지만 일부 또는 모든 기존 조건은 제외됩니다. 심각한 문제를 일으키거나 위험에 빠뜨리는 기존 상태가 있는 경우 이는 분명히 바람직하지 않습니다. 하나, 일부 정책은 의료 및 기타 기존 질환을 보장하지만 여행 예약 후 짧은 시간 내에 보장을 구매하는 경우에만 적용됩니다., 아마도 단지 24-48시간; 일부 다른 보험사는 최대 2주까지 허용할 ​​수 있습니다. 이것은 최종 결제가 아닌 예약 후 여행의 주요 구성 요소. 심각한 상태를 보장하는 보험의 경우, 의료 평가(위 참조)로 인해 막바지 보험 구매가 불가능할 수 있습니다.

당신은 찾을 것이다 먼저 양질의 보험을 찾는 데 상당한 노력을 기울일 가치가 있습니다.. 그런 보험사를 찾으면 나중에 다시 여행할 때 비슷한 보장을 받기 위해 쉽게 다시 찾을 수 있습니다.

임신

임신 중이거나 불임 치료를 받고 있는 경우 임신에 관한 정책 정보를 읽어야 합니다. 대부분의 보험은 특정 기준에 따라 추가 정보나 비용이 요구되지 않는 경우에도 임신을 선재하는 상태로 간주합니다. 요구 사항은 상당히 다양합니다. 때로는 추가 보험료가 필요합니다. 때때로 산부인과 의사의 편지가 필요합니다. 의료 보장은 임신의 특정 단계를 넘어서는 허용되지 않을 수 있습니다. 다태아 출산 또는 IVF 출산에는 다른 규칙이 적용됩니다. 임신으로 인해 입원한 적이 있는 경우 보장이 전면 거부될 수 있습니다. 아기를 계속 돌보는 것은 귀하의 보험에 포함되지 않을 수 있습니다. 조산의 경우 항상 Medevac 보험에 가입하십시오. 그렇지 않으면 좌초될 것입니다!

의료 보장 거부

일부 기존 조건으로 인해 보험사가 완전히 거부할 수 있습니다. 모두 겉보기에 관련이 없어 보이는 사건에 대해서도 의료 보장. 이는 보험사마다 다르지만 말기 질환, 장기 기증 수혜자, AIDS 및 유사한 전신 위험한 상태와 같은 상태를 포함합니다. 그러한 사람들은 어떤 상태에 대해서도 저렴한 의료 서비스를 받기 위해 안전하게 여행할 수 없을 수도 있습니다.

의료 보장이 거부된 경우 일반적으로 정책의 다른 조항이 계속 적용됩니다(예: 도난 품목의 교체 비용 청구).

의료 피난 보장

의료 후송 슬로바키아 타트라 산맥

일부 여행자는 일상적인 건강 보험의 일부로 국제 의료 보험에 가입되어 있지만 정부가 제공하는 의료에는 거의 포함되지 않습니다(국가 간 상호 협정 제외). 다만, 건강보험 의료 후송은 거의 포함되지 않습니다. 다른 모든 유형의 여행 보험을 포기할 의향이 있더라도 의료 대피 보장을 무시해서는 안 됩니다. 일반적으로 의료 후송 비행 비용은 편도 이코노미 항공료의 200배 (예를 들어, $750 항공료는 의료 후송 비용이 $150,000). 비용이 너무 높아 가족이 파산할 수 있습니다. 억만장자 클럽의 회원이 아닌 이상 장거리 여행(예: 아프거나 다친 상태에서 지상으로 여행하는 것이 비현실적일 경우)에는 이 보장이 반드시 필요합니다.

의료 후송은 더 나은 시설이나 고국으로의 다른 수송에 충분하지 않은 환자를 위한 전세 여행(일반적으로 비행기)인 경우가 많습니다. 여기에는 일반적으로 필요한 장비, 약품 등과 함께 귀가하는 내내 귀하를 돌보는 의료진과 함께 여행하는 것이 포함됩니다. 필요한 경우는 드물지만 그 비용은 대부분의 사람들의 저축에 치명적일 수 있습니다. 균형을 유지하면 보장 비용이 크게 높지 않습니다. 대부분의 경우 다음을 수행해야 합니다. 국경보다 지리를 고려, 이 보장이 필요한지 여부. 예를 들어, 나이아가라 폭포의 캐나다 쪽을 방문하고자 하는 뉴욕 주 버팔로에 사는 사람은 아마도 구매를 선택하지 않을 것입니다. 반면에 샌프란시스코에 거주하는 사람이 하와이로 날아가는 것은 SF 베이 지역으로 즉시 복귀하는 것과(아직 입원했지만) 하와이에서 몇 달 동안 좌초된 상태를 유지하는 것의 차이를 의미할 수 있습니다.

여행자가 의료 후송이 필요한 이유는 여러 가지가 있습니다. 간단한 경우에는 지역 치료 후 의료 모니터링만 필요할 수 있습니다. 아마도 더 많은 공간을 제공하기 위해 퍼스트 클래스 또는 비즈니스 클래스의 상용 항공편에서일 수 있습니다. 중등도의 경우에는 누워 있는 동안 의료 지원을 받을 수 있을 만큼 충분히 건강할 수 있지만, 특히 전염성 질병이 있거나 있었던 경우에는 상업용 여객기를 이용할 만큼 건강하지 않을 수 있습니다. 점보 제트기 여행이 가능한 경우 비행 중 누워 있을 수 있도록 연속으로 5개의 좌석이 제거될 수 있습니다. 귀하 또는 보험 회사가 5가지 모두에 대해 비용을 지불합니다. 전담 의료 후송보다 훨씬 저렴하지만 상당히 불편한 것으로 알려졌다. 일부 의료 후송은 귀하의 상태에 따라 복잡할 수 있으며 추가 비용이 발생할 수 있습니다. 예를 들어, 감압병("굴곡")이 있는 사람은 기내 압력의 변동이 감압병을 악화시킬 수 있으므로 공기로 정상적으로 대피할 수 없습니다.

일부 저개발 국가 또는 대부분의 국가의 배후 지역은 심각한 부상이나 질병을 치료할 능력이 없을 수 있습니다. 치료를 위해 가장 가까운 적절한 병원으로 즉시 후송해야 할 수도 있으며 나중에 본국으로 후송해야 할 수도 있습니다. 이러한 유형의 "이중 대피"에 대한 총 비용은 특히 첫 번째 병원이 상대적으로 멀리 있고 집에서 매우 멀리 떨어져 있는 경우 매우 높을 수 있습니다.

추가 보험(미국의 AFLAC과 같은)은 의료 후송을 보장할 수 있지만 약 US$3,000입니다. 이것은 국제 여행에 비참하게 부적절합니다. 국내 메데박은 해외에 있는 동안 본국으로 대피하는 것이 아니라 가장 가까운 병원(예: 주요 도시 밖의 자동차 사고를 처리하는 헬리콥터)으로의 공수를 부분적으로 커버하기 위한 것입니다. 귀하의 보험이 최소 US$300,000 또는 이에 상응하는 금액을 보장하는지 확인하고 US$1,000,000 보장을 선택하는 것을 진지하게 고려하십시오(일반적으로 적당한 추가 비용). 또한 여행 지원 프로그램을 실제 medevac 보험 보장과 혼동하지 마십시오. 그들은 구급차를 보낼 수도 있지만 여전히 비용을 지불해야 합니다. 정책 한도까지 이중 대피에 대한 보장을 받는지 확인하십시오. 보험이 메데박 한 명만 지불할 경우 외국 병원에 발이 묶일 수 있습니다.

사람의 발길이 닿지 않는 곳에서 다치면 (술 취한 북극곰과의 싸움) 처칠, 매니토바 아마도?) 가장 제한된 능력을 넘어서는 "가장 가까운 병원"이 예상보다 더 멀 수 있습니다(그리고 비상 대피로 더 비쌀 수 있음). 국내 여행자는 지방 보험 제도가 다른 지방의 부상에 대한 기본 입원을 보장하지만 값비싼 북극 헬리콥터 탑승은 보장하지 않는다는 것을 알 수 있습니다.

간병인 보장

병원 비행을 위한 환자 수송 장치의 예

여행하는 동안 움직일 수 없는 경우, 일부 정책은 친척이나 친구가 귀하에게 여행하고 함께 머물거나 집까지 모셔다 주는 비용을 지불합니다.

일시불

아프거나 다쳤을 때 의료비를 충당하는 것 외에도 일부 보험은 사고나 불가항력적인 사건이 발생한 경우 귀하나 귀하의 유산에 일시금을 지급합니다. 예를 들어, 여행 중 부상을 입고 일을 할 수 없는 경우 일정 기간 동안 급여의 일부를 지급할 수 있습니다.

죽음

보험 정책은 지역 장례 및 매장 또는 화장을 준비하는 비용 또는 유해를 집으로 운반하는 비용과 같이 여행 중 자신의 사망과 관련하여 유산으로 인해 발생한 비용을 보상할 수 있습니다. 보험으로 의료비를 보장받는 것은 또한 귀하가 사망한 경우 귀하의 친척에게 매우 중요합니다. 그렇지 않으면 그 사람이 책임을 질 수 있고 귀하의 자녀 및 부양 가족이 유산을 크게 감소 또는 취소할 수 있기 때문입니다.

가까운 친척에게 일시금 혜택이 추가로 있을 수 있지만 생명 보험이 지불할 수 있는 금액과 비슷한 금액은 거의 없습니다.

운송 관련 문제

취소 및 지연

여행 보험은 항공사 또는 목적지 제공업체의 예기치 않은 취소와 관련된 비용(예: 숙박, 식사 및 기타 부대 비용을 포함하여 취소된 항공편과 관련되거나 이로 인해 발생한 비용)을 보상합니다. 긴급 상황으로 인한 취소도 종종 보장됩니다. 몇 가지 가능한 예는 다음과 같습니다.

• 여행할 수 없다는 의학적 조언
• 가족의 사망 또는 (때로는) 의료 응급 상황
• 주택화재 등 가정에 큰 재해가
• 여행을 예약한 후 계획된 목적지에서 발생한 재해 또는 격변

상황에 따라 보험사는 재예약 수수료를 지불하거나 손실된 보증금을 환불하거나 집으로의 여행 비용을 지불할 수 있습니다. 여행자 보험은 직접적인 손실에 대해서만 지불합니다. 이것들과 같은. 휴가 취소로 인한 실망에 대해서는 추가 보상을 받지 않습니다. 또한 여행 계획, 준비, 구매한 물품 등에 대한 보상은 일체 없습니다. 극단적인 경우 여행이 취소되면 정말 많은 돈을 희생해야 하는 경우(여행 관련 모든 보증금 및 환불 불가) 지불액이 상환되었습니다. Lloyd's of London과 같은 전문 보험사에 연락해야 합니다. 예를 들어 어떤 여행 보험도 이를 보장하지 않기 때문에 막대한 보증금으로 강당이나 극장을 임대한 공연자가 있을 수 있습니다. 전문 보험사에 문의 먼저, 두 가지를 모두 구입하는 경우 특별한 요구 사항에 추가하여 할인된 가격으로 일반 여행 보험을 제공할 수 있습니다.

예를 들어, 일부 여행 보험 정책은 눈이 없어 리조트가 문을 닫은 경우 스키 리프트 티켓 비용을 지불할 수 있습니다. 매우 좋은 보장(품질 옵션에 대한 지불 포함)에는 귀하가 임의로 여행을 가지 않기로 결정한 경우에도 불가피한 비용의 상당 부분에 대한 지불이 포함될 수 있습니다.

특정 보장 옵션 구매를 기반으로 한 취소에 대한 조건은 항상 많습니다. 모든 정책에 이러한 면제가 있는 것은 아닙니다. 주변을 둘러보고 허용되지 않는 조건을 찾으면 비교하십시오. 문제가 되는 상황의 예는 다음과 같습니다.

• 가족의 사망으로 인한 귀가를 보장하는 보험에 가입할 수 있지만 친구의 사망으로 인한 귀가는 거의 보장되지 않으며 사실상 또는 약혼한 파트너의 사망도 보장되지 않을 수 있습니다. 이모, 삼촌, 사촌과 같은 직계 가족이 아닌 경우도 거의 포함되지 않습니다.
• 사망 이외의 가족 의료 응급 상황은 종종 보장되지 않습니다. 예를 들어, 보험은 병원에 입원했거나 암 진단을 받은 가족 구성원과 함께 집으로 가는 여행을 보장하지 않을 수 있습니다. 그것이 귀하의 자녀일지라도 말입니다.
• 가족 구성원의 긴급 상황이 여행을 시작한 도시와 같은 도시가 아닌 경우, 항공료 인상분을 지불해야 합니다. 재결합 시 귀하의 정책은 더 이상 보장을 제공하지 않을 수 있으며 귀하는 혼자입니다.
• 많은 정책이 도착일 전 지난 7~30일 이내에 발생한 테러 활동으로 인한 취소 또는 지연을 보장하지만, 이러한 경우를 포함하는 경우는 거의 없습니다. 위협 테러 활동의. 예를 들어, 공격이 6월 1일에 발생한 경우 좋은 정책은 도착 날짜가 6월 한 달 이내인 사람에 대해 취소를 허용하는 것입니다. "저렴한" 정책은 첫 주에만 적용됩니다. 후속 공격이 발생하면 첫 번째 공격 이후에 예약한 경우에도 시계가 재설정됩니다(목적지가 여전히 회사에 포함되어 있다고 가정). 실제 공격이 없는 단순한 위협은 일반적으로 다루지 않습니다.

출발 없음

• 운송 회사가 문을 닫으면 파산을 선언하지 않는 한 급여를 받지 못할 수 있습니다. (파산 보호는 여행 보험 정책에서 매우 일반적으로 발견되지만 여행 제공자의 보험에만 적용되며 개인 또는 자영업 파산은 아닙니다.)
• 크루즈 라인에서 예약한 경우, 하나 이상의 항구 정류장에서 전염병으로 인한 취소는 보험에 가입한 경우 보장되지 않습니다. 제3자 보험이 일반적으로 더 낫습니다. 검역이 있는 경우 지연에 책임이 있고 아프면 의료 서비스도 제공되기 때문입니다. (즉, 환불을 받을 가능성이 훨씬 더 높습니다.)
• 거주할 수 없는 집(화재, 홍수 등)으로 인한 취소가 일반적으로 제공되지만 집주인이 이사를 원할 경우 세입자 또는 집을 임대하는 사람에 대한 보장은 제공되지 않습니다. 새 집을 구하고 소지품을 옮길 시간이 충분하지 않다면 장기간 여행을 하지 마십시오. 여행을 예약하기 전에 항상 주택 계약을 확인하여 집주인이 제공해야 하는 사전 통지(최신 법률로 대체될 수 있음)와 임대 기간 종료와 같은 중요한 날짜를 확인하십시오.
• 마찬가지로, 귀하가 임대 주택의 집주인이거나 두 번째 별장을 소유하고 있는 경우(그러나 다른 곳으로 여행하는 경우) 심각한 손상 또는 파손의 경우 제공되는 취소 보장이 없습니다.
• 조합원들이 찬성 투표를 한 후 여행을 예약하는 경우 대부분의 정책은 파업에 적용되지 않습니다. 승인하다 파업(실제 파업보다 몇 주 또는 몇 달이 걸릴 수 있음). 또한 일반적으로 항공사의 한 부분(예: 조종사)에 의한 "병휴"와 같은 사실상의 파업에 대해 알고 있어야 합니다. 일부 정책에서는 이를 다루지 않거나 지연으로만 처리할 수 있습니다.
• 최소한의 근무 시간(보통 3~6개월)으로 여행을 예약한 후 예상치 못한 실직에 대한 취소 보장을 찾기는 쉽지만, 귀국이 지연되는 경우 여행 보험은 손실된 임금을 보상하지 않습니다. 대신, 비용을 문서화할 필요 없이 지연되는 날마다 일정 금액을 지불하는 정책을 찾으십시오. 자주 여행하는 경우 출국 지연에 대한 청구에 대해 수집한 모든 것을 저장하십시오. 이것은 귀국 여행에서 지연되는 경우 손실된 임금을 만회하는 데 도움이 될 수 있습니다.
• 일부 정책은 전쟁 상태(또는 "선언되지 않은" 전쟁)로 인해 목적지가 안전하지 않거나 최근에 안전하지 않은 경우 취소를 보장하지만 반드시 정부의 "여행 경고"로 인한 것은 아닙니다.
  • 청구를 제출하기 위해 실제 "선언"이 필요한 경우 1945년 제2차 세계 대전이 끝난 이후 공식적으로 전쟁을 선언한 국가가 없기 때문에 귀하의 상황이 적용될 가능성은 거의 없습니다. 양쪽 모두) 비국가 행위자로서의 측면.
  • 때때로 유엔은 "경찰 행동"을 사용하고 국가는 자신이 "전쟁 상태"에 있음을 인정하지만 정의에 미치지 못할 수 있습니다.
  • 기본적으로 상업 계약의 적용을 받습니다. 전쟁, 분쟁 또는 안전의 정의는 종종 정책 세부 사항에서 찾을 수 없습니다. 따라서 보장 범위는 보험사의 결정에 따라 달라질 수 있습니다. 여행하는 곳을 주의해야 하는 이유입니다. 사려 깊은 고려가 질문을 제기하는 경우, 약속하기 전에 귀하의 계획에 대해 보험사에 문의할 수 있습니다.

취소 면제에주의하십시오 여행 패키지 업체 또는 여행사 및 여행을 준비한 여행 패키지 업체/통합업체에서 제공합니다. 귀하 또는 귀하가 취소해야 하는 경우 이러한 면제는 일반적으로 귀하가 지불한 금액에만 적용되며 유도 비용 또는 귀하가 수행한 기타 관련 약정에는 적용되지 않습니다. 취소가 포장업체/운영자의 파산으로 인한 경우에도 면제는 비용을 충당하지 않습니다. 좋은 보험은 종종 그러한 위험을 커버합니다.

주요 주의 사항: 모든 취소에 대해 귀하는 유도되고 피할 수 있는 모든 비용/비용을 최소화할 의무가 있습니다..

여행 재개

특정 이유로 여행을 단축해야 하는 경우(보통 귀하 또는 친척의 질병) 일부 정책에서는 나중에 여행을 재개할 수 있도록 추가 왕복 티켓 비용을 지불합니다. 이것은 특정 시간 전에만 적용될 수 있습니다.

여행 연장

여행이 보험 기간을 초과하여 연장될 가능성이 있는 경우, 보험을 연장할 수 있는 방법과 여행 중에 연장할 수 있는지 여부를 미리 알고 있는지 확인하십시오. 일반적으로 보험이 적용되는 동안 연장을 요청하면 보험을 연장하는 것이 훨씬 쉽습니다. 여행 중이지만 아직 보험에 들지 않은 상태에서 보험을 얻는 것은 어렵습니다. 또한 보험이 만료되면 새 보험을 준비하는 동안 의료비를 포함하여 어떤 것도 보장받지 못할 것입니다. 많은 정책에 따라 정책이 만료되기 최소 7일 전에 연장을 신청해야 합니다.

여행을 계획할 때 예정된 귀국 후 며칠을 보장하기 위해 보험 증권을 지불하십시오. 여행을 연장하는 막바지 지연이나 계획 변경의 경우, 필요한 정책의 연장을 정리할 수 있는 며칠의 여유가 있습니다. 일부 보험은 지연이 귀하가 청구할 수 있는 문제의 일부인 경우 자동으로 연장됩니다. 예를 들어, 지연에 대해 보험에 가입했고 지연이 보장 종료 후 여행을 연장하는 경우 보험은 자동으로 연장됩니다. 이것은 일반적으로 보험을 신청할 때 기존 상태를 완전히 공개했더라도 기존 상태 또는 노인과 같은 고위험 여행자에게는 적용되지 않습니다.

귀하의 정책에 대한 확장은 절대 보장되지 않습니다. 이러한 정보는 항상 보험사의 재량에 따라 결정되며 이전 청구 및 연장을 신청할 때 공개한 기타 정보를 기반으로 거부될 수 있습니다. 빈). 일부 보험사는 연장을 위한 모든 신청을 완전히 새로운 신청으로 취급하고 보험에 가입하기 전에 귀하의 상황을 재평가합니다. 휴가 기간 동안 발생하는 의학적 문제는 연장을 신청할 때 기존 상태로 간주될 수 있으며 두 번째 보험을 신청하는 경우 확실히 그럴 것입니다.

분실, 파손 및 도난

여행 보험이 유용할 때 소지품을 도난당하는 것은 또 다른 상황입니다.

일부 여행 보험은 분실 또는 훔침 여행하는 동안 소지품. 소지품의 분실 또는 도난을 보상하는 보험은 일반적으로 비즈니스 여행객을 대상으로 하는 더 비싼 보험 중 하나입니다. 절도죄를 주장하는 경우에는 경찰 보고서 경찰이 조치를 취할 가능성이 아무리 낮더라도 절도에 대해 알아보고 문서를 얻으십시오. 보험사는 아니 경찰 보고서 없이 청구를 지불하십시오. 제3세계에서는 특히 상대적으로 경미한 손실에 대해 경찰을 상대하기 전에 항상 현지 조언을 구하십시오.

특정 가치를 초과하는 품목 목록을 제공하고 추가 보험료를 지불해야 할 수도 있습니다. 카메라, 노트북 등 고가의 물건과 쉽게 처분되는 물품의 경우 정책 할 수있다 폭력적인 절도 또는 강제 진입만 보장합니다. 예를 들어, 소지품을 방에 두고 도난당한 경우 강제 진입이 없으면 보장이 무효화될 수 있습니다. 손상에 대한 청구를 고려할 때 약관을 주의 깊게 확인하십시오. 많은 비싸고 깨지기 쉬운 품목은 귀하가 운반하는 동안 손상된 경우에만 보장됩니다. 위탁 수하물로 여행하는 경우 소지품에 가해진 손상을 제외하는 것이 매우 일반적입니다. 무인 차량의 도난, 특히 현금, 우편환, 여행자 수표 및 신용 카드의 도난, 특히 단순 손실과 같이 제한적 적용 범위가 적용됩니다. 후자의 경우 일반적으로 손실을 보상하므로 회사에 문의하십시오. (참조 돈 조.)

개인 책임

개인 책임은 귀하의 과실로 인해 법적 책임이 있는 모든 손해, 보상 및 법적 비용 비용을 부담합니다. 예를 들어, 실수로 호텔 객실을 불태운 경우 호텔이나 보험사는 수리 비용과 수입 손실을 보상하기 위해 손해 배상을 청구할 수 있습니다.

일반적인 제외

위탁 수하물을 도난당하면 보험에서 모든 손실을 보상하지 못할 수 있습니다.

일부 보험사는 특정 활동과 관련된 의료 또는 기타 비용 지불을 거부합니다. 이들 중 일부는 보험이 전혀 적용되지 않는 상당한 비용을 초래할 수 있습니다. 보험 정책을 주의 깊게 읽으십시오. 그러나 다음 사항을 구체적으로 고려할 수 있습니다.

• 기존 부작용 - 불리한 사건(예: 허리케인, 전염병)이 선언된 후 여행자 보험에 가입한 경우 해당 사건에 대해 보장되지 않습니다.
• 필요한 사증을 받지 못함 등 - 필요한 비자 또는 여행 허가를 받는 것을 잊어버려 입국이 거부된 경우 여행 보험은 여행 취소를 보장하지 않습니다.
• 오토바이나 스쿠터를 타고, 일부 동남아시아 및 카리브해 국가에서는 일반적이지만 오토바이 면허가 없으면 보험이 적용되지 않으며 해당 면허는 귀하가 타고 있는 국가에서 유효합니다.
• 모험 스포츠 부상으로 이어지는 경우가 종종 있습니다. 여기에는 정기 상용 항공편(예: 일반 항공) 또는 수영장에서의 다이빙 사고.
• 제3자 절도, 자전거나 오토바이를 빌리는 경우 도난에 대한 보상을 받을 것으로 기대하지 마십시오. 렌터카 아마도.
• 위탁 수하물 및 자동차 도난. 차량에 방치된 귀중품과 노트북, 카메라 및 기타 귀중품은 항공기에 체크인한 경우가 대부분입니다. 위탁 수하물의 경우 항공사에 클레임을 제기할 수 있습니다.
• 성병, HIV를 포함하여.
• 불법 행위 이것은 당신이 방문하는 외국이 불법으로 정의하는 모든 것을 의미한다는 것을 기억하십시오. 외국에서는 법이 많이 다릅니다.
• 의료 관광 – 의료 목적으로 여행하는 경우 치료로 인해 발생하는 비용은 보장되지 않습니다.
• 약물이나 술에 취한 상태에서 사고
• 핵무기, 생물무기, 화학무기 예상치 못한 테러 공격은 일반적으로 여행 보험으로 보상되지만 많은 정책에서는 테러리스트나 국가 군대가 저지른 경우에 관계없이 이러한 사고와 관련된 사고에 대한 보장을 명시적으로 제외합니다.

Other exclusions also include anything that happened to you as a result of an act of war, insurrection or rioting. Suicide or self-harm is nearly always excluded.

Some policies may exclude all coverage in certain countries or regions within countries. This is usually due to danger or serious health issues. Check the fine print of your policy, e.g., in one section of the policy it may explicitly list a country as eligible for coverage, and then in another section exclude coverage in any country listed on certain government websites, such as the World Health Organization or Britain's Foreign and Commonwealth Office. However, some insurance companies cater to this niche market.

Usually, as soon as your insurer repatriates you to your home country, their responsibility for your health care ends (though malaria might be covered for a year).

Older travelers

Senior tourist boarding a tram in Lisbon

Travel insurance becomes increasingly difficult to get after age 65, with your age alone being considered something of a pre-existing condition. The precise cutoff for receiving insurance without an additional premium and/or medical examinations varies from 55 to over 70 for some insurers. As you age, you will face increasingly higher premiums and perhaps excess charges or deductibles on claims, and your existing medical conditions may be partly or totally excluded. This varies somewhat by insurance company and whichever country you reside in.

Excess/deductible

Some policies have an excess 또는 deductible amount. This is the amount you have to pay out of pocket before your travel insurance starts paying out. In general, the lower the deductible, the 더 높은 the insurance premium. Travel insurance with a $5,000 deductible can be as little as $10/month: that means you will have to pay out of pocket for minor expenses or even a mid-level problem like a broken wrist, but it will be a financial lifesaver if you have a serious accident.

Cautions about coverage

As noted above, quality coverage can be crucial. The legal terms will be declared in the detailed contract. You should be offered a copy before you purchase the policy, and carry it (in some form) with you while traveling.

To judge one part of that quality, review carefully terms that could "excuse" the insurer from paying benefits, e.g., going to destinations declared especially dangerous by your government, medical or medical evacuation costs induced by a terrorist act, or whether 당신 have the option to cancel or cut-short your trip due to what you may (rightly or wrongly) perceive as too much danger...even an unforeseen forecast of terrible weather. If in doubt, call and discuss details of your trip and coverage with an agent of the insurance company.

Example tables of coverage

In concert with the above discussions, these tables reflect coverages under three kinds of multi-coverage policies offered by one reputable insurer as of 2012. The first table reflects “top level” coverage items. You should see most/all such features (and perhaps others) immediately mentioned by a policy. You'll notice that the "Moderate Coverage" (Cvg) and "Deluxe Cvg" examples here are better oriented to international travel.

This next table reflects sometimes hidden details of coverage, in this case just for “Trip/flight cancellation or interruption". A good insurer will explain any qualified details/exceptions behind every major/top-level type of coverage offered.

Some coverages may be increased by paying additional premiums, e.g., for rental car liability. Others must be obtained through a separate policy, e.g., under "Injury" you may have no coverage if you voluntarily participate in risky or violent activities such sky-diving or rugby...unless you opt and pay for a special option (or rider), perhaps after describing the activity to the insurer. If they decline, you face getting a separate policy, perhaps from the same insurer...if you're so inclined. Having already bought a policy, some insurers may allow you to later increase coverage... except for pre-existing conditions unless you bought it before or promptly after your first cost commitment to your trip (see "When to buy" below).

As discussed above, look at the details thoroughly, especially if contemplating a trip to distant lands. Once you have done this once and were happy with the insurer, for subsequent travel you may only need to quickly consider their same policy and options before buying it.

구입

Travel insurance from a vending machine? Only in Japan!

You can obtain travel insurance direct online, through your travel agent, your normal insurers, or any one of a number of specialist travel insurers. Shop around. Because travel insurance policies are somewhat interchangeable, there are a number of websites where you can compare policy costs.

Like most insurance, the lowest tier has the highest cost per amount of coverage. This occurs because every claim—no matter how large or small—feeds from the lowest tier. In comparison, very few claims go into the highest tier. If you want $250,000 of Medavac insurance, you're going to pay for it. But if you want $1,000,000 coverage instead, the premium increase is very modest. Of course it's a waste of money to insure your belongings for more than they're worth, but catastrophic injury, illness or a major delay could happen to anyone.

You purchase travel insurance for international trips through an insurer in your country of residence, i.e., the country to which you'd want to be evacuated to or return to after a serious medical emergency, and/or the country you'd need to travel to in the event of the death of a non-traveling close family member. These are assumed to be the same country. However, if you have close family residing abroad, many insurers would accommodate travel to any part of the world, provided you'd pay by credit card any difference in air fare.

If you are a member of a travel association or large professional group, you may find that it offers or endorses an insurance provider that provides extra cover or better rates. Failing that, you may find cover through an on-line search. But take care that the company has a good reputation, e.g., from friends/family who have had to file claims, or local travel agents (mere on-line reviews/ratings may not be genuine). The discounts available here can be huge. A $20 membership of your local bridge club may save hundreds when you realise you can be covered under their annual travel insurance.

Very regular travelers taking three or more trips a year may find that "ongoing" or "periodic" travel insurance, typically purchased a year at a time, can be cheaper than insuring each trip individually. As long as your ongoing insurance is valid, you don't need to remember to buy insurance every time you go somewhere and you will probably save some time and hassle as well. Most major travel insurers offer such policies. Large businesses often purchase such insurance for their key or frequent travellers. Beware that even as the travel insurance is ongoing, there may be a limit on how many days at a time you may be traveling — usually not more than one or a few months. This is because travel insurance is for 여행, not a cheap solution for expats going abroad for months or years. If you're going on a very long trip, check this, and contact your insurance company if needed.

Some credit card companies insure trips purchased with certain types of credit cards they issue. Coverage will almost always be strictly limited to the costs of travel so purchased. Credit card insurance may be invalidated for travelers who paid travel deposits in cash rather than using the card. Many cruise and travel agencies offer travel policies for travel booked through them. Costs and quality of coverage can vary widely, so examine terms carefully. Business travelers or university students on exchange may be covered by a company-wide insurance policy, but if you intend to take any side trips or have a short vacation check the coverage. Usually, these must be of a fairly short length to be covered by such a policy. Be sure to check any "existing deal" carefully, and ideally get confirmation in writing.

Avoid:

• Flight insurance, sold at some airports, is simply a very overpriced form of accidental death coverage policy valid only for the duration of your flight. Don't waste your money; even casino gambling and lotteries have much better odds than flight insurance. To put this in perspective, since 2009, only one claim could have been filed over the death one person in the U.S. for flying on a domestic jetliner.

Cruise insurances only cover the cruise itself, and not even all of what may happen onboard

• Cruise insurance (most cruises should be insured, but not with this type of coverage). Temptingly modest in cost, many such policies cover few risks at very basic levels (rarely medical care or evacuation), only during your cruise, and only for activities/tours sold by the ship. In reality, you'll likely have many risks before, during, and after your cruise that won't be covered, such as troubles before the trip starts and flying to/from embarkation/debarkation ports. In contrast, coverage from a major travel insurance provider (i.e. they insure not just cruises, but all major forms of travel) is usually much better.
• Airline insurance While far better than flight insurance (above), it is also very restricted. These policies are sold at the time of buying an airline ticket online. You will usually get better value with a more comprehensive policy. Exception: If you're flying one-way to stay somewhere for months or years, this type of coverage might be the best. Always check the details for valuables and exclusions. Also, be sure to have insurance as a local resident would when you arrive.

When to buy

You will get the best value and coverage from your policy if you purchase it as soon as your travel plans are final. Your travel insurance will only cover you from the day you purchase your policy, so if you are injured and unable to travel the day after you buy your ticket you won't be covered unless you have already purchased your insurance. Any medical conditions you have or may develop between booking your trip and buying your travel insurance will be considered "pre-existing". Any outbreak of violence, anywhere on your itinerary, that occurs before you purchase your policy probably won't be covered by a claim; if after purchase, and great danger (e.g., violence/combat) can be expected, many policies will not cover their consequences. Natural disaster coverage can vary widely among insurers. After examining coverage descriptions on their web site (if any), consult with an insurer's agent for advice about their various policies, variable coverages, and any locations on your itinerary that may have or create complications.

You can purchase travel insurance as late as your day of departure, although if you have pre-existing conditions (some that may need to be evaluated and accepted by the insurance company) you would usually be out of luck. Basically, good policies/coverage options can cover many or all pre-existing conditions (sometimes at modest costs for those options), but only if you buy coverage within a very short time after booking your travel ("booking", as distinct from when you pay for it); a few others may allow purchase of such coverage up to two weeks after booking. (See "Pre-existing conditions" below) If you book a trip long before it will begin, better insurers will let you buy an initial policy that covers your trip deposit, unavoidable risks, and pre-existing conditions. 당신은 할 수 있습니다 then later increase the policy's monetary coverage by paying an additional premium for increased risks or trip expenses, e.g., right after you've paid the rest of the trip cost.

Costs

The price of travel insurance depends on many things; who is traveling, where, how, for how long...

There are a number of factors that generally influence the cost of a policy.

• Committed cost of trip. This means those costs (to you) which will be forfeit/lost if any travel must be cancelled. For road trips, they may only include deposits or full payments for lodging. For flying trips, they at least include airfares purchased. For cruises, they can include flight costs plus those for the cruise... first perhaps a cruise deposit, later the final payment. You would be wise to include a reasonable-worst-case estimate for possible, incidental costs induced by trip cancellation.
• Number of travelers. Some travel insurers will cover dependents and families at a reduced cost.
• 나이. Once you/members of your party reach 55 to 60 years of age, premiums can rise (though it's common to give discounts to much younger travelers). At older ages, some companies refuse insurance entirely, or add a significant surcharge.
• Duration. Policies are generally sold for date ranges, e.g., the defined duration of a trip. If your trip is just one day over the limit, you may not be reimbursed.
• Destination region. Exotic destinations may be cheaper than destinations like North America, where health costs are higher. But distance from home is a more basic determiner of risk to the insurer (and so cost to you), e.g., for medical evacuation.
• Pre-existing conditions. These are usually assessed by the insurance company once you make a claim. Coverage for them can result in an additional premium, seldom policy refusal. (As above, they may be covered if you sign up soon after booking travel with a good insurer.)
• Additional coverage. See the example coverage tables above. Some coverages listed can be individually increased depending on the details and needs/risks of your particular trip.
• Valuables. There is usually a limit to value for loss or theft in the base policy.

Do not fail to declare to the insurance company all relevant details as you buy coverage; otherwise, they may not honor your claim.

Claim

Traffic accidents account for many hospitalized travelers

Read your insurance companies procedures if you incur any expense that may result in a claim. If in any doubt, contact the insurer. Some insurance companies may require you to contact them before incurring any form of medical expense—they may have specific doctors and hospitals they will make arrangements with. If you require emergency treatment or are taken to hospital, inform them as soon as possible. Keep the expenses you incur to a minimum, and keep documentation for reimbursement.

Most policies require a police report to be filed for any items lost or stolen, but can offer an alternative in some cases, which can be useful in countries where it costs money to file a police report. You may need some proof of ownership to present with your claim.

Do not arrange your own evacuation unless your life is in danger and you or your companions cannot talk to the insurer first. As explained above, your insurer may have fully-effective, alternate means to arrange what you need, and avoid one-time costs with Medavac companies they don't normally do business with. Your travel insurance won't pay (or pay fully) if evacuation is otherwise self-arranged. In case of unavoidable self-arranged evacuation, go no further than what's necessary to obtain proper care—not all the way home (in most cases).

모두 claims should be filed promptly. Most insurers have a limited period of time after a given event for which you can claim associated expenses—usually no more than a year.

Your trip insurance is secondary coverage for your trip. That means you have to make every effort to recover your costs from other parties before making a claim. Ask for refunds from providers for all or part of the costs of tours, lodging, etc., that you had to cancel. Afterwards, make insurance claims for the outstanding amounts.

You have a duty to avoid unnecessary costs as you arrange for the premature end of your trip, e.g., notify tour operators/hoteliers of your circumstances and cancel what you can to obtain all possible refunds, don't use (or make claims for) five-star hotels and first-class air for the rest of your group if that was not already part of your trip.

False and exaggerated claims can be prosecuted in your home country as "insurance fraud." Overall, this causes everyone's premium to rise for insuring their trip.

Practical matters

Purchase of travel insurance still means that most clinics and hospitals may require payment in advance, or sometimes by incremental payment as various services are rendered. This may require access to a quite significant amount of cash to keep things moving...or at least an accepted credit or debit card with significant resources behind it. You'll later make any claim with the insurance company upon your return home. This is almost always the case if the problem is one that can be dealt with on an outpatient basis. For in-patient care, you're best off if your insurance company has an agreement with the provider or immediately establishes one...if feasible. Otherwise, your out-of-pocket bill (for your credit/debit card) can become very substantial.

Major travel insurance companies may be slow to respond with appropriate assistance and equally slow to refer a claimant to a suitable medical service...especially in less-developed areas. Delays may be experienced if the insurer is slow or indecisive in authorizing treatment. Difficulties may arise from an insurer not authorizing a payment guarantee to the local medical services provider. Delays in rendering appropriate treatment are a common outcome. Try to gain a comprehensive understanding of the policy terms and limitations of your travel insurance cover well before departing your home country. And try to understand the limitations of coverage and treatment during a political or military crisis as well.

Some travel insurance companies and their emergency response centers may not live up to your own expectations of regional knowledge, appropriate case management and speedy response. Your best approach is always common-sense, some basic pre-departure research about your destination and the application of good situational awareness whilst traveling. Try to have your own plan in place to deal with any crisis you may encounter when traveling rather than relying solely upon a perhaps inadequately skilled or under-qualified person sitting in a distant call center who may have their role complicated by problems with language. That can compromise communication and access to the insurer's decision makers.

If staying a while in one location, you may wish to carry the names and contact numbers of one or two of the major local medical and evacuation providers so that you know how to quickly obtain medical assistance should an emergency arise. Always ensure that you contact your insurer as soon as possible should an emergency occur. Otherwise, you may find out later that they are unwilling to accept any liability for payment for what should be legitimate expenses.

Always keep a thorough record of all expenditures for any service likely covered by your insurance, as well as communications with your insurer. This includes full and detailed invoices and receipts for all services provided and any incidental costs. If you do not understand the detail of anything you've been billed for, ask for an explanation. If an explanation is not forthcoming or it looks excessive or unnecessary, withhold payment or authorization until you receive an acceptable explanation.

안전 유지

If you are travel to a war zone for some reason, don't expect to be able to purchase insurance

Many insurers specifically exclude travel to countries and areas known to be extremely dangerous. As a rough guide, if 그만큼 US State Department 또는 your own country's government recommends against any travel to a particular country or area, you will find it difficult to get insurance coverage or benefit from what you already have. As above, always check the terms carefully, and if you are traveling to an unstable region, keep an eye on the travel warnings for any updates that might invalidate your insurance or "neutralize" its coverage while there.

If you have to travel to a war zone for work, your employer will usually arrange and bear the cost for special insurance with very high premiums. Check with your employer before you leave to be sure.

잇다

If you are incapacitated, your travel companions or contacts at home will need to deal with the insurer, so make sure they have contact details and are legally empowered to act in your interests, e.g., in the policy. Most insurers have a 24-hour hotline that you can call. Often, this service is an advice hotline and the insurer may transfer you to their professional staff or those in your area to advise you about medical facilities and services available. If you or a travel companion can first inquire locally about medical capabilities, that can also be useful.

Make and carry copies of your policy and your insurer's contact details with you. They need to show the insurer's e-mail address and international phone numbers for advice/authorizations and making claims. Have another copy in your luggage and online (e-mail to yourself with attachment, or stored in the "cloud"). If traveling with a laptop or tablet, store a copy in its memory or disc (accessible without the internet). Also give policy/contact copies to traveling companions and relatives or friends back home willing to help. They must know with whom, and how you are insured. If you are traveling to more remote areas (especially alone), give a copy (or at least basic information) to whichever local person is most responsible for hosting your visit, such as the resort manager or tour guide.

Always legally authorize medical care for your minor children and teens when you travel apart. In many countries, minors cannot consent to medical treatment, and doctors can only give life-saving care — nothing more — without your permission. Grandparents and other close family are 아니 automatically authorized to consent. If there were any delay in contacting you, medical personnel cannot set broken limbs, give pain relief, etc. This applies equally to minors staying at home without a custodial parent, and trips where minors and their parents will be in different locations at times during their travels. Avoid casually written permissions, and use a power of attorney legal document, where you choose another adult to make such medical decisions. This can be 어떤 competent adult, and doesn't have to be (and usually isn't) an attorney. Ready-made forms are available from libraries, bookstores, or online, and just fill in the blanks. Check if notarization is required, and where needed, have a certified translation in the legal language of the country where the minors are staying. (Inquire with the embassy or consulate in your area.)

Don't forget to leave the documents with whomever is caring for your children. Instruct them to bring it to the doctor's office or emergency room, but 아니 give it to any ambulance or paramedic crew. This is considered "essential care" (no permission needed), and you run the risk of the documents getting lost. It can wait until your children's caretaker arrives at the hospital, as it will be some time before permissions will be needed. Storing them in a safe place in the caretaker's vehicle will insure they are not forgotten.

또한보십시오

• Dealing with emergencies while travelling
• 건강을 유지
• 안전 유지